Přiznávejte to, i když jste už dlouho byli dospělí, vlastníte auto a dům - a možná dokonce máte Roth 401k a pravidelně přispíváte na spořicí účet - stále nemáte jasnou představu o tom, jak spravovat své peníze naplno. Jsme tady, abychom to hned změnili.
Klíčem k tomu, jak se s penězi zlepšit, je uvědomit si něco zásadního: Není to mystická věda, která by byla průměrnému joe nepochopitelná. Stačí jen pečlivost a ochota se učit. Doufejme, že tento rozsáhlý seznam všech věcí-finančních vás přiměje motivovat k tomu, aby se spoutali a dostali vaše peníze pod kontrolu a pracovali pro vás. A pro více skvělých finančních rad, podívejte se na 5 miliónů peněz strategie, které můžete použít.
1 Automatizujte své úspory
Shutterstock
Jednoduše nastavte přednastavenou částku, abyste každý měsíc ušetřili své úspory (většina odborníků navrhuje asi 20 procent svého měsíčního příjmu), nebo použijte službu nebo aplikaci, jako je Digit nebo Qaptial, abyste ušetřili bezbolestnou snahu. Aplikace automaticky odečtou z vašeho účtu malé částky a zastrčí je do spořicího účtu pro vás.
2 Nastavte cíl úspor
Shutterstock
Pravděpodobně zasáhnete malé, krátkodobé cíle než větší, dlouhodobé cíle, takže si vytvořte časovou osu, která bude fungovat za to, co chcete za zhruba dva roky. Automatické převody na spoření mohou pomoci s tím a také hledají spořicí účet, který nabízí vysokou míru návratnosti, jako je družstevní záložna nebo účet na peněžním trhu. A pro další skvělé rady, jak ušetřit peníze, je zde nejlepší způsob, jak koupit nemovitost.
3 Investujte do plánu 529
Pokud máte děti a předpokládáte, že budou chtít jít na vysokou školu, vytvořte 529, která se také nazývá „kvalifikovaný plán výuky“. Tento spořicí plán je sponzorován státem nebo státní agenturou a vy můžete přispívat až 70 000 $ (140 000 $ pro manželské páry) na jednoho příjemce, aniž byste podléhali federální dani z darů. A pamatujte si: Můžete ušetřit peníze každý den s těmito 18 tajemstvími prodejců, kteří nechtějí, abyste to věděli.
4 Vytvořte rozpočet
Shutterstock
Vyberte si rozpočet a držte se ho. Doporučujeme solidní rozpočet 50/30/20, který se převádí na 50 procent pro potřeby, 30 procent na luxus nebo přání a poté na 20 procent zpět do úspor nebo splácení dluhů. Ale vezměte si to snadno: Není třeba se dostat do nitrého štěrku - starat se o každou utratenou penny - pokud žijete v rámci svých prostředků a jste na dobré cestě k dosažení vašich cílů.
5 Koupit auta s hotovostí
Shutterstock
Pokud však nemůžete získat opravdu dobrou půjčku s velkou úrokovou sazbou (přibližně nula), měli byste zvážit platbu za auta s hotovostí. Za prvé to trochu sníží vaše očekávání a znemožní vám lámat se na více aut, než potřebujete, a z dlouhodobého hlediska nebudete platit více, než je hodnota vozu. A pokud hledáte novou jízdu, která banku nezlomí, jedná se o 10 nejlepších nových aut pod 30 000 $.
6 Žijte pod svými prostředky
Tento je teoreticky jednoduchý, ale v praxi může být obtížné. V podstatě stačí sledovat své finance po dobu jednoho měsíce a pak přizpůsobit své výdaje tomu, co přichází. Není to raketová chirurgie, to je jisté, ale těžké se držet, když se objeví prázdniny, dovolené nebo mimořádné události. A pro více skvělých kariérních rad si přečtěte 15 důvtipných způsobů, jak z špatných podnikatelských nápadů udělat dobré.
7 Zmenšení předplatného
Shutterstock
Ve věku digitálního všeho je ten správný čas přehodnotit poplatky za spotřebu médií. Čtete už tyto měsíční časopisy nebo je jen každých pár týdnů recyklujete? Porovnejte předplatné médií - tisk a digitální - a zrušte předplatné, které jste přestali číst. Tip pro profesionály: Pokud má zpravodajský kanál, který se vám líbí, výplatu, můžete si jej stále přečíst, pokud kliknete na oficiální účet služby Twitter na prodejně.
8 Přehodnocení předplatného
Shutterstock
Na stejném tipu proveďte stejné audity předplatného pro všechny video služby, které používáte. Opravdu potřebujete předplatné služeb Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime a HBO? Sledujte své sledovací návyky měsíc - včetně toho, kolik spotřebováváte z kabelové televize - a zbavte se poražených. A pokud chcete změnit také své myšlenkové vzorce, zvažte 5 způsobů, jak miliardáři myslí jinak než většina lidí.
9 Automatizace plateb faktur
Shutterstock
Můžete se snadno vyhnout jakémukoli pozdnímu poplatku z účtů a zároveň odstranit měsíční stres placení účtů automatizací všeho. Můžete si to jednoduše nastavit prostřednictvím své banky a toho, kdo vám poplatky účtuje, ale ujistěte se, že se tu a tam zkontrolujete, zda nejsou skryté náklady, které se někdy objeví. Bonus: Okamžitě snížíte stres z toho, že z vašeho života dostáváte poštovní zásilky.
10 Ignorujte Joneses
Pokuste se osvobodit od materiální závisti a kupte, co si ceníte, a nepožadujte poslední velký nákup vašeho souseda. Neznáte jejich finance a jak (nebo jestli) si mohou dovolit nové BMW, takže se držte svého rozpočtu a plánu.
11 Proveďte jednu extra hypoteční platbu
Shutterstock
Každý rok odložte jednu hypoteční splátku nebo půjčku na auto, abyste zkrátili délku bankovky o roky. Pokud máte půjčku 200 000 USD po dobu 30 let s 5% úrokovou sazbou, stálo by vás to 186 512 USD v úrokech nad 12 ročních plateb, ale každý rok přidejte další jeden a půjčka bude splacena o čtyři roky dříve a ušetříte 32 699 $ v zájmu.
12 Platit více, než je minimum
Pokud nesete dluhy na kreditní kartě, nezaplaťte jen minimum každý měsíc, protože i přenášení jen velkého by mohlo trvat roky, než se vyplatí, pokud zadáte pouze částku splatnou za každý měsíc. Pokud máte více karet, platte minimum od nejnižšího, ale dejte vše, co můžete, k nejvyššímu, dokud to nebude vymazáno.
13 Maximalizujte své kreditní skóre
Chcete-li si udržet vysoké skóre, váš poměr využití úvěru nebo dluh versus částka, kterou máte k dispozici pro úvěr, pod 20 procent a ne vyšší než 30 procent. Čím nižší, tím lepší pro vaše kreditní skóre, ale nemají to na 0 procent.
14 žádostí o kreditní kartu
Shutterstock
Mezi žádostmi o úvěr počkejte alespoň šest měsíců, abyste zvýšili své šance na schválení. Pokud máte skvělé skóre, vydělávejte spoustu peněz a vždy platte včas, můžete o více karet požádat častěji, protože společnosti chtějí vaše podnikání.
15 Zachovat dobrý dluh
Existuje něco jako „dobrý dluh“ a zahrnuje to uzavření hypotéky na koupi domu nebo uzavření studentských půjček na úhradu vysoké školy. Platba za auto může být dobrým dluhem, pokud je vozidlo používáno pro vaše podnikání, ale obecně to tak není, protože ztrácí hodnotu tak rychle. Jde v podstatě o půjčku, která platí za věci, které v budoucnu zvýší hodnotu nebo zvýší váš potenciál výdělků.
16 Match zaměstnavatel 401 (k)
Získejte maximum ze svého 401 (k) penzijního fondu, pokud váš zaměstnavatel nabízí odpovídající fondy plně přispívajícím do fondu. Jedná se v podstatě o peníze zdarma od vašeho zaměstnavatele a může vám pomoci maximalizovat vaše penzijní fondy.
17 Přispějte Max
Nepoužívejte jen to, co vám dává váš zaměstnavatel. Nebo pokud jste samostatně výdělečně činní, ujistěte se, že se pokusíte vložit maximum, které můžete v závislosti na vašem věku. Pro lidi do 50 let můžete vložit 18 000 dolarů ročně; pokud jste starší 50 let, můžete vložit až 24 000 $.
18 Správa inflace životního stylu
Uvědomte si, že pokud začnete vydělávat více peněz, pravděpodobně začnete utrácet více - pokud si nejste finančně vědomi. Tím, že půjdete na větší a dražší byt jen proto, že vyděláváte více peněz, nakonec ztratíte svou schopnost budovat bohatství.
19 Nakupujte pro lepší spořicí účty
Nejen zaparkujte všechny své peníze na účet v místní bance s úbohou 0, 06% úrokovou sazbou, podívejte se na online spořicí účet, který může zaplatit až 1 procento. Online banky jako Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%) a Alliant (1, 25%) mohou vaše úspory udělat o něco více pro vás a méně pro banku.
20 Začněte hned
Je snadné zabránit tomu, abyste nezačali penzijní fond ani nezřídili automatizovaný spořicí účet, když jste byli mladí, ale pokud začnete hned teď, můžete získat nějaké výhody v budoucnu. Při investování gurua Warren Buffet jednou řekl: „Někdo dnes sedí ve stínu, protože někdo zasadil strom už dávno.“
21 Koupit nízké, vysoké
Zdá se, že se jedná o základní pravidlo dobrého investování a financování, ale mnoho lidí tuto radu každý den ignoruje. V tuto chvíli může být velmi obtížné zjistit, zda je cena skutečně nízká nebo vysoká, ale dobrým pravidlem pro akciový trh je kupovat, když je strach vysoký - recese - a prodávat, když je chamtivost vysoká - když je expanze happening.
22 Ignorujte chatter
Další klenot od Bufetu: „Ignorujte chvění, udržujte své náklady minimální a investujte do akcií, jako byste na farmě.“ To jednoduše říká, že byste měli zacházet s akciovým trhem jako s nemovitostmi a stále myslet na dlouhodobý potenciál zisků, nikoli na iracionální chování ostatních vlastníků akcií, které způsobuje volatilní výkyvy.
23 Investujte do toho, co víte…
… A nic víc - více nadčasové rady od Warrena Bufeta (je to pouze třetí nejbohatší muž v Americe, takže možná ví, co se děje). Při přemýšlení o investování do složitých odvětví nebo společností, o nichž nic nevíte, buďte opatrní; zkuste se držet oblastí, kterým rozumíte nebo jim můžete porozumět po prozkoumání.
24 Investujte do kvality
Neinvestujte do společností, které ohrožují kvalitu - integrita produktu obecně odráží organizaci a priority společnosti. Úspěšné, dobře vyrobené a promyšlené produkty často znamenají, že společnost bude mít na trhu výhodu, na kterou byste měli věnovat pozornost.
25 Zaměřte se na dlouhodobý cíl
Jeden poslední klenot od Bufetu: „Pokud nechcete přemýšlet o tom, že budete vlastnit akcie po dobu 10 let, nemyslete ani na to, že byste je měli vlastnit po dobu 10 minut.“ Změňte svůj pohled na nákup akcií z „vlastnění akcií“ na „investování do společnosti“, protože všechny dobré věci vyžadují čas. Takže plánujte své investice na dlouhou dobu.
26 Vytvoření finančního kalendáře
Shutterstock
Po celý rok se objevují důležité finanční závazky, jako jsou daně z příjmu, daně z majetku nebo kontrola vaší kreditní zprávy, takže si vytvořte kalendář, který obsahuje všechny vaše velké finanční události. Zde je dobrá šablona, ze které můžete začít.
27 Nejprve dobijte malé dluhy
Shutterstock
Máte-li horskou dluh, který se s vámi potýká, někdy je nejlepší začít s malými částmi a nejprve nejprve odstranit nejnižší částky. Tímto způsobem si můžete ukázat, že je to možné, a přechod na velké dluhy nebude vypadat jako skličující.
28 Nastavte dosažitelné cíle
Nejen omezujte své cíle na vyplňování spořicího účtu, ale měli byste také stanovit některé cíle pro všechny své finance. Kdy byste chtěli svůj dluh eliminovat? Jak dlouho budou splněny cíle pro odchod do důchodu? Kdy by měl být váš pohotovostní fond doplněn?
29 Zkontrolujte své transakce denně
Neposlouchejte se o své finance, ale pro některé lidi, kteří berou jen minutu denně (to je vše!), Aby zkontrolovali, co se děje a přichází, vás mohou udržet na vrcholu věcí a pomoci vám všimnout si jakýchkoli nekonzistencí nebo rušných transakcí.
30 Sledujte úrokové sazby
Je také dobré zkontrolovat úrokové sazby vaší kreditní karty občas. Možná jste použili úvodní procentuální sazbu, kterou jste zapomněli přepnout na vyšší částku, nebo může být čas zkusit sjednat s vaší kreditní kartou nižší sazbu. Je také dobrý čas přemýšlet o žádosti o novou za nízkou cenu a nixování vyšších karet.
31 Kontrola skrytých poplatků
Shutterstock
Společnosti vydávající kreditní karty jsou proslulé tím, že uklouzly poplatky za určitá „výhoda“, jako je kontokorent nebo ochrana identity, proto zkontrolujte své prohlášení, abyste zjistili, za jaké věci jsou nikl a které vás obměňují. Udržujte ty, o kterých si myslíte, že jsou cenné, ale zrušte zbytečné náklady.
32 Hypoteční právo
Shutterstock
Zde jsou dva tipy, které vám pomohou zajistit, aby vaše hypotéka proběhla hladce: nastavit opakující se platby a když platíte navíc - ať už jen za jeden měsíc nebo chcete provést roční dodatečnou platbu - jasně to věřiteli řekněte za co je platba.
33 Zkontrolujte své kreditní skóre častěji
Shutterstock
Pokud plánujete uzavřít půjčku nebo koupit dům, je důležité zajistit přijatelné kreditní skóre. Existují tři úvěrové kanceláře, které uchovávají informace o vás a vašem dluhu - Equifax, TransUnion a Experian - a jejich informace vytvářejí vaše kreditní skóre FICO, což je profil vašeho úvěrového rizika. Online spousta bezplatných služeb, například Credit Karma, se ujistěte, že budete držet krok s vašimi.
34 Koupit zkušenosti
Když se rozhodnete utratit své peníze za velké nákupy, studie ukázaly, že nákup ozdobných aut nebo drahých šperků vám v tuto chvíli nepřinese velkou spokojenost. Ale když vyrazíte ven na úžasnou dovolenou nebo dobrodružství, jako je potápění na obloze, vychutnáte si zážitek mnohem více v průběhu času.
35 Proveďte výplatu dluhu
Shutterstock
Dluh může být ochromující, protože úrokové platby se časem zvyšují a zatínají počáteční částku, kterou jste utratili. Takže učinit splacení jakéhokoli dluhu nejvyšší prioritou. To vám poskytne lepší úvěrovou zprávu (prostě ji nezaplatíte; nezapomeňte, že je dobré nést nějaký dluh) a atraktivnější pro věřitele.
36 Neukládat při kontrole
Váš běžný účet by měl být vyplněn pouze penězi, které potřebujete k výplatě vašich měsíčních účtů a každodenních nákupů, na vašem spořicím účtu byste měli zaparkovat cokoli jiného, protože celkově nabízejí vyšší úrokové sazby. Snažte se vždy udržet částku, která se rovná jednoměsíčnímu platu na vašem běžném účtu, abyste si mohli slušně polštář zaplatit za jakékoli výdaje.
37 Odstranit ochranu proti přečerpání
Shutterstock
Pokud jste již vytvořili solidní rozpočet, nepotřebujete ochranu před kontokorentem. Banky to milují, protože vás mohou pobláznit hloupými poplatky, ale pro finančně zdatné je to jen další způsob, jak si vzít peníze.
38 Eliminujte špatné návyky
Vypadá to, že je to snadný a zřejmý tip, ale vyžaduje sebevědomí, abych mohl ustoupit a analyzovat své špatné výdaje, které rozbijí rozpočet. Zkuste je eliminovat pouhými výdaji v hotovosti, učením se toho, co vás vede k utrácení, krokem zpět před nákupem a držením se seznamu při nakupování potravin.
39 Spusťte nouzové úspory
Shutterstock
Měli byste přidělit dostatek vysoce likvidních peněz - jako jsou prostředky dostupné na spořicím nebo běžném účtu - na pomoc, kdykoli se objeví nouzová situace, jako je náhlý zdravotní problém nebo neočekávaný daňový doklad. Většina odborníků tvrdí, že máte přibližně tři až šest měsíců ročního příjmu ukryté.
40 Spusťte nouzové úspory
Jen málo lidí rozumí tomu, jak je družstevní záložna odlišná (a lepší) než banka, takže tady je pokles. Zákaznická družstva vlastní zákazníci; banka je ve vlastnictví investorů. Družstevní záložny tak mohou často nabízet lepší obchody, protože se nezaměřují na zisk stejně jako banka. Ale stejně jako u všech věcí to není vždy pravda, tak se podívejte kolem a zjistěte, zda je přepínač pro vás ten pravý.
41 Zaregistrujte se na FSA
Shutterstock
Chcete-li maximalizovat náklady na zdravotní péči, je dobré se zaregistrovat k flexibilnímu účtu útraty (FSA), protože peníze, které sem vložíte, nebudou zdaněny. Můžete vložit až 2 600 $ ročně na zaměstnavatele, který vám může pomoci zaplatit zdravotní náklady pro vás a vašeho manžela / manželku nebo závislé osoby.
42 Odměňte se
Pokud jste šetřili a rozpočtovali a udržovali si přehled o všech svých financích, je dobré vzít si trochu peněz a pobídnout se na sebe. Teď byste neměli jít ven a padat tisíce na nové auto; je to spíše jako jít na fantastickou večeři nebo si koupit nový gadget.
43 Nepřidávejte k vašemu dluhu
Pravděpodobně to není samozřejmé, ale pokud se snažíte splatit velkou hromadu dluhů, nepřestávejte k tomu přidávat. Tato hromada se nezmizí, pokud neustále nebo dokonce jednou či dvakrát kupujete na této kartě více věcí. Rozstřihněte kartu nebo ji nechte doma a přístupná pouze pro opravdové mimořádné události.
44 Přiřaďte se
Shutterstock
Pokud se nad vámi hrozí nějaké finanční břemeno, nepřestávejte to pod koberec. Poskytněte si finanční úkol na řešení problému nebo úkolu a stanovte si termín. Vezměte si nějaký čas jednu noc a rozbijte to všechno a začněte ořezávat.
45 Ohlédnutí
Každý rok se dějí věci, které mohou ovlivnit finanční strategie, které jste již stanovili - manželství, nové zaměstnání nebo investice - takže je důležité vyčlenit období, ve kterém projdete všechno, abyste se ujistili, že je stále na dobré cestě a může identifikovat body. musíte se vyladit.
46 Jděte na rozpočet 80/20
Rozpočet 50/30/20 je solidní volbou, ale pokud nechcete sledovat výdaje, vyzkoušejte 80/20. Tento rozpočet zjednodušuje a říká, že do úspor vložíte minimálně 20 procent a dalších 80 procent využijete na všechno ostatní - nepotřebujete mikromanagement. Pokud to funguje pro vás, zkuste to posunout dále, na 70/30 nebo dokonce 60/40.
47 Investujte do preventivní péče
Studie ukázaly, že vložení času a peněz do preventivní péče - připojení k tělocvičně, získání pravidelných fyzických předmětů, návštěva u zubaře dvakrát ročně - vám může přinést návratnost investice 5: 1. Zůstanete zdravější, což vám pomáhá, společnost obecně a zaměstnavatele.
48 Make Will
Pokud nemáte rodinu nebo závislé osoby, nemusíte opravdu dělat vůli. Ale pokud vám záleží na tom, kam půjdou vaše peníze a majetek, až zemřete, měli byste se po tom, co dosáhnete 50 let, dostat do práce.
49 Celá hotovost, pořád
Shutterstock
Chcete-li se opravdu vyhýbat spárům dluhů a půjček, stačí utratit hotovost za všechno. To může být nepříjemné, pokud nejste bohatí a snažíte se koupit dům nebo nové auto, ale pro každý další nákup je to ironický způsob, jak vás určitě vyhýbat dluhu.
50 Přehodnocení investic
Shutterstock
Jednou ročně, nebo vždy, když dojde k významné změně v ekonomice, byste se měli vrátit zpět a zkontrolovat své investice. Inflace, volatilita, úrokové sazby a další faktory posunu znamenají, že byste měli vždy přehodnotit svůj investiční přístup.
51 Diskuse o financích
Shutterstock
Ne mnoho domácností pořádá rodinné diskuse o financích a na mnoha základních školách se to nevyučuje, takže své znalosti předejte. Je důležité začít brzy, když se zabýváte financemi, spořením a investováním, takže se ujistěte, že vaši blízcí mají dobrou finanční základnu.
52 Neuchovávejte příliš mnoho
Můžete ušetřit příliš mnoho, říkají finanční poradci. Pro jednoho byste mohli zemřít brzy a neměli byste si čas na peníze, ale vážněji, většina lidí, kteří jsou pečlivými spořiteli, si neuvědomuje, že jakmile odejdete do důchodu, výdaje, jako je placení daní a spoření na odchod do důchodu, zmizí. Takže se poraďte s finančním poradcem a naplánujte bezpečný, ale také zábavný způsob, jak využít své peníze. Jakmile se rozhodnete utéct na útěku, toto tajemství vám ušetří na letenky.
