Když se jeho manželka před dvěma lety rozhodla zůstat se synem doma a opustila rodinu s jediným příjmem, Scott Hatmaker věděl, že je čas na vážnost jeho finančního zdraví. Přestože ho oslovilo několik vysokoškolských kamarádů, kteří přešli do finančního plánování, cítil se nespokojen s investováním s přítelem a věděl, že tam jsou lepší poradci - ve skutečnosti byl jeho otec dlouholetým klientem společnosti Creative Financial Group Ltd., jedna z nejlepších firem v Atlantě.
Byl tu však jeden problém: Scott a jeho žena Amy museli investovat pouze 150 000 dolarů. Dokonce i s jeho otcem jako referenčním, Scott si myslel, že by nestačilo dostat se do Creative Financial, což obvykle vyžaduje, aby jeho klienti měli 500 000 dolarů v investovatelných aktivech. „Přišel jsem na to, že nejlepší finanční plán, který jsem mohl získat, byl finanční plán na krájení souborů cookie, “ říká 31letá manažerka z Atlanty. "Tady to máš, teď to udělej.""
Je to běžné dilema. Mnoho špičkových firem vyžaduje portfolia alespoň tolik, než vás uvítají v obchodě. A soukromé banky? Zapomeň na to. Jejich minimální počáteční investice ze zákona je 1 milion dolarů. Ačkoliv chlapi s velkými penězi mají na svolání své vlastní osobní makléře, většina investorů vyšší třídy je zaseknuta jednou ze dvou nevýhodných možností: drobní finanční plánovači na základě provizí, kteří tráví více času tlačením životního pojištění než řízení investic, nebo velké makléřské domy, které zacházejí s relativně dobře patovanými investory, jako jsou malé brambory.
Hatmakers však vymyslel způsob, jak získat službu za miliony dolarů pro jejich skromné portfolio. A můžete také. Představili jsme pět strategií, které mohou investoři na vyšších úrovních použít k tomu, aby stejný druh služeb běžně měli k dispozici pouze milionářům. Mluvíme o osobních zkušenostech zkušených profesionálů, kteří vám mohou pomoci v každém rohu vašeho finančního života. Začněte zde a další rady ohledně bohatství naleznete zde 5 způsobů, jak miliardáři přemýšlejí jinak než většina lidí.
1 Vyhledejte juniorského plánovače
Zatímco většina elitních společností možná zveřejnila požadavky na minimální investice, které zřejmě vylučují menšího investora, pamatujte na první pravidlo financování: Vše je obchodovatelné. Mnoho špičkových firem má ve skutečnosti programy „junior planner“, o kterých vám neřeknou - pokud o to nepožádáte. Když Hatmakers přistoupili ke společnosti Creative Financial ohledně správy svých peněz, byli přiděleni mladému poradci jménem Walt Helms, kterému bylo tehdy 30 let, ale který s firmou pracoval déle než čtyři roky. Helms říká, že když jeho firma dostane doporučení klientovi, který nedosahuje stanoveného minima, ale má šanci na růst, vyzve společnost Creative Financial juniorského plánovače, jako je on, aby dohlížel na účet. „Chceme budovat klienty, kteří s námi budou dlouho, “ říká Helms. "Budu schopen růst s klientem po dobu 15 až 20 let."
Práce s juniorským partnerem neznamenala, že Hatmakers dostali služby. Každý krok, který Helms ve svém účtu provedl, sledoval jeden z odborníků firmy. „Stejní lidé, kteří investují 5 milionů dolarů, dohlížejí na tyto účty, “ říká Helms. Ve skutečnosti může juniorský plánovač poskytovat ještě více personalizované služby. Každé setkání Helms s Hatmakery bylo doma.
2 Vypadni z města
Pravděpodobně najdete poradce s vysokou čistou hodnotou, který vám poskytne denní dobu, pokud se podíváte do středně velkého města nebo jen na předměstí hlavní metropolitní oblasti. To udělal Gary Waugh. Waugh, tehdejší manažer pro Sears v Chicagu na předměstí Hoffman Estates (nyní pracuje pro Macy's), si nikdy nemyslel, že by mohl získat personalizované služby pro své portfolio 250 000 dolarů. Věděl o některých vysoce hodnocených investičních společnostech v Chicagu, ale usoudil, že jsou mimo jeho ligu.
Potom na večerní párty slyšel Waugh dva učitele v důchodu, kteří hovořili o jejich velkém investičním poradci v centrálním Illinois městě Rockford. Brent Brodeski, rodák z Rockfordu, založil Savant Capital před více než deseti lety a provozoval ho s takovou odborností, že získal místo na téměř každém seznamu „nejlepších poradců“. Ale protože Rockford byl město jen 150 000 asi sto kilometrů západně od Chicaga, jeho velikost trhu přinutila Savanta řídit minimální investice dolů hluboko pod těmi poradců obsluhujících velké město. Zatímco nejlepší plánovači v Chicagu a okolních předměstích vyžadují sedmimístnou investici, Savant vyžaduje jen 250 000 dolarů. Úroveň služeb však může být příkladná. „Myslel jsem, že dostanu chlapce na základní úrovni, “ říká Waugh, „ale služba byla po celou dobu personalizovaná, podrobná a špičková.“
Stejná strategie platí pro další metropolitní oblasti. Ve střední části New Jersey jsou New Yorkers špičkoví poradci, ve východním zálivu lidé v San Franciscu, v Colorado Springs pro Denverites.
3 Spojte své prostředky
Chcete-li dosáhnout i uvolněných minim u špičkových společností spravujících peníze, možná budete muset uklidit svůj finanční dům. Příklad: Než se spojili s Waltem Helmsem a společností Creative Financial, drželi Hatmakers svá aktiva na čtyřech samostatných účtech. Scott měl akciový plán společnosti prostřednictvím jedné společnosti a jeho 401 (k), a Amy měla akciový plán u svého zaměstnavatele a také 401 (k) svého vlastního. Avšak kombinací hodnot všech čtyř účtů splnili Hatmakers uvolněná minima stanovená pro juniorské plánovače Creative Financial.
Nemusí to být jen o kombinaci manželských aktiv. Brodeski, Savant Capital, pracuje s investory a jejich rodiči, zeťmi, dokonce i s bratry a sestrami. Vylepšená aktiva nabízejí investující rodině mnohem větší vliv a Brodeski zdůrazňuje, že většina poradců ráda buduje rodinné vztahy, aby zlepšila svou klientskou základnu. „I když nemůžu mluvit za všechny poradce, máme rádi a podporujeme rodinné vztahy, “ říká Brodeski. "Jsme ochotni vzít na děti, vnoučata a další blízké rodinné vztahy dobrých klientů - i když jsou pod normálním minimem. Tímto způsobem, pokud budeme úspěšní, již máme vztah k budoucím dědicům."
4 Najděte makléře, se kterým můžete mluvit
Například Charles Schwab získává vysoké známky od finančních poradců a má síť 340 kanceláří po celé zemi. „Schwab poskytuje pro tento segment trhu kvalitní služby spojené s přiměřenými náklady, “ říká Helms. "A jejich pobočky poskytují spoustu příležitostí k osobní diskusi."
5 Platit po hodině
Shutterstock
Mnoho bohatých a sofistikovaných investorů sleduje dlouhodobé strategie, které ilustruje Warren Buffett: nákup akcií, které drží navždy, a vyhýbání se komplexním derivátům, které při finanční krizi havarovaly a spálily. A pokud se jedná o informace o akciích, fondech nebo dluhopisech, které hledají, internet obecně poskytuje veškerý výzkum, který potřebují. Tak proč platit peníze manažer každý rok, když jste možná ani obchodovat ten rok?
Takové myšlení vyvolalo myšlenku hodinového plánovače. Tito poradci vám poskytnou všechny potřebné rady, ale ne víc, než si myslíte, že platíte. Pokud máte rozumně dobrou představu o tom, jak chcete investovat, můžete se na radu, kterou potřebujete, spolehnout na hodinového plánovače, aniž byste tuto osobu nechali na výplatní listině. „Nechcete mít svého zubního lékaře nebo CPA na zadržovacím zařízení, “ říká Sheryl Garrett, finanční poradce, „tak proč tak držet svého investičního poradce?“
Hodinoví plánovači bývají více veteránskými poradci, kteří zjišťují, že přechod na hodinovou strukturu jim umožňuje soustředit se na méně případů, takže klienti z jejich zkušeností budou těžit. Poplatky jsou obvykle 150 až 300 USD za hodinu, v závislosti na jednotlivých poradcích, kteří poskytují předem písemné odhady pro jakoukoli úroveň služeb, které zákazník požaduje. Je to levný způsob, jak získat personalizovanou radu na vysoké úrovni bez pocitu, jako by váš poradce přemýšlel o své budoucnosti více než vy.
A pokud jde o finanční poradenství, může to být právě Svatý grál.
