Zasáhli jste uprostřed své kariéry, nahlédli na své úspory a zasáhlo vás: Váš spořicí účet není úplně tam, kam chcete. Je to jistý úder - ale je to normální úder. Pro mnoho z nás je úspora peněz jedním z těch, kteří se pohybují v branži, plány „Mohu to udělat příští rok“. Ale pro zadní polovinu vaší kariéry, ze zřejmých důvodů (hezčí prázdniny, sladší nákupy a maličkost zvaná odchod do důchodu ), další odkládání vašich úspor není nejlepší nápad. S ohledem na to jsme konzultovali finanční skupinu odborníků, abychom sestavili přehled úsporných strategií; další věc, kterou víte, bude vaše hnízdo vejce větší než kdy jindy. A pro další způsoby, jak zvýšit své finance do stratosféry, si nenechte ujít 52 způsobů, jak být chytřejší s penězi v roce 2018.
1 Posoudit, kolik utratíte
Než začnete spořit, zhluboka se nadechněte a posuďte, kolik vyděláváte a kolik spoříte. Jasný obrázek o tomto je prvním krokem k dlouhodobým úsporám, ale je to druh věcí, které lze snadno přehlédnout při každodenní práci.
„Vytvoření zvyku je 21 dní, “ říká Natasha Rachel Smithová, odbornice na osobní finance na webu TopCashback.com. "Aby si zvyk zvykl, musíš někam začít. Vybuduj se až do bodu, kdy ti vyhovuje rozpočet, takže zvyk se lepí. Začněte tím, že si zapisuješ své příjmy a výdaje a uvidíš, kolik peněz ti zbylo za každý Měsíc." A další způsoby, jak zvýšit své úspory, najdete v článku Jak vydělat 500 000 dolarů ve svém volném čase.
2 Proměňte peníze v čas
Dobrým způsobem, jak snížit své výdaje, je přeformulovat význam nákladů . Namísto přemýšlení o výdajích v dolarech byste pravděpodobněji měli omezit výdaje, když uvažujete z hlediska času . „Vypočítejte všechny výdaje do množství času, který byste museli pracovat, abyste vydělali toto množství peněz, “ říká Paul Koger, hlavní obchodník a zakladatel společnosti Foxy Trades LLC. "Když jsem zjistil, že dvě kávy Starbucks denně stojí 30 minut mé práce, když jsem mohl v práci pít kávu zdarma, bylo mnohem snazší vykopat ten drahý zvyk."
3 Ušetřete více, než si myslíte
Ať už si myslíte, že můžete ušetřit, existuje velká šance, že můžete ušetřit více. „Zjistěte, kolik svého platu byste mohli každý měsíc ušetřit, přidejte 20 procent a převeďte jej na samostatný účet, jakmile obdržíte plat, “ říká Koger. "Pomůže vám to sehnat peníze, které vám zbyly, a pomůže vám to zabránit zbytečným výdajům." A pro více způsobů, jak ušetřit, nenechte si ujít 40 způsobů, jak ušetřit 40 procent své výplaty.
4 Nastavte a zapomeňte na to
„Měli byste každý měsíc vyčlenit určitou částku peněz - může to být vadnou částku dolaru nebo procento výplaty, například 20 procent, “ říká Robyn, tvůrce blogu osobních financí A Dime Saved. „Pokud dostanete zaplaceno v hotovosti, okamžitě oddělte spořicí část a odložte ji stranou. Nejděte nakupovat, než spořící část uložte do oddělené obálky, kterou nebudete utratit. Řekněte si, že to nejsou vaše peníze. na váš spořicí účet - ne pro vás. “
5 Zaplaťte si plat
6 Přijměte pravidlo 50/20/30
Pokud po vyhodnocení zjistíte, že jasně žijete nad rámec svých možností, je čas stanovit výslovný rozpočet. „Až začnete s rozpočtováním, zvažte přijetí pravidla 50/20/30, “ říká Smith. „Strávit pouze 50 procent svého příjmu po zdanění na náležitosti, jako je bydlení; 20 procent na finanční priority, jako jsou splátky dluhů a úspory; a 30 procent na výběr životního stylu, jako jsou dovolené.“ Dodává, že byste měli upřednostňovat výdaje, jako jsou poplatky za energie, kabel, nábytek a jídlo, před volnočasovými aktivitami a zábavou.
„Dodržováním tohoto pravidla budete moci lépe spravovat své finance, “ dodává Smith.
7 Přeměňte výzvy na zábavu
Shutterstock
Spíše než pocit, že musíte zachránit, myslete na to jako na hru nebo osobní výzvu, kterou chcete udělat. „Začněte vnímat světské úkoly, jako je ukládání, jako výzvu, abyste byli motivováni, “ říká Smith. „Když pro sebe vytvoříte výzvu, přirozeně chcete splnit zodpovědnost, abyste dokázali, že můžete uspět. Podívejte se, kolik jste v roce 2017 utratili za poplatky a úroky, abyste si mohli prohlédnout větší obrázek, rozpočet a sami výzvu zachránit moc na příští rok. “
8 Udržitelné
Ale když si stanovujete výzvu spasení, nezapomeňte ji považovat spíše za maratón než za sprintu. Stejně jako bude v tréninku mimořádně těžké, můžete dosáhnout rychlých výsledků, ale je obtížné to dělat každý den, pokud jsou vaše postupy úspor tak extrémní, že musíte změnit svůj životní styl nepohodlnými nebo neudržitelnými způsoby, bude těžké udržet to nahoru. Začněte malé a ujistěte se, že zavádíte úsporné postupy, které byste mohli držet krok po celá léta nebo desetiletí, ne jen několik týdnů.
9 Sledujte ty spouštěče
Zamyslete se nad svým dnem a místem, kde máte tendenci utrácet, nebo v jakém kontextu máte tendenci vytáhnout vaši peněženku - zjistěte, jak se těmto místům můžete vyhnout, nebo být svědomitější, když je zadáte, abyste si udrželi ruku na své kreditní kartě. Všichni utratíme vícekrát, než jsme si naplánovali, jednou za čas (nebo častěji než to). Rozdíl mezi těmi, kteří se mohou vyhnout pokušení, je však často jen trochu sebevědomí.
"Je důležité identifikovat spoušť utrácení a vyhnout se situacím, které vás vyzvou k přejetí vaší kreditní karty, " říká Smith. „Mezi běžné spouštěče výdajů patří stres, špatný den, sociální tlak, kreditní karty, nuda nebo tlak na sociální média.“
10 Just Carry Cash
Shutterstock
Když přejíždíte kreditní kartou, můžete se v tuto chvíli cítit bezbolestně, ale pravděpodobně ji znáte, když někomu podáte pár dvacet let na jídlo. Získejte ve zvyku nosit a platit v hotovosti a velmi rychle vám přinese domů, kolik utratíte, a pomůže vám být opatrnější na záchranu.
11 Vyzkoušejte Microsaving
„Microsaving je přesně to, co zní, “ vysvětluje Kevin Han, tvůrce blogu osobních financí FinancialPanther.com. "Úspora malých množství peněz každý den nebo týden." Navrhuje aplikace jako Qapital, které dokážou zaokrouhlit všechny vaše každodenní transakce a ušetřit vaše náhradní změny, „v podstatě jako digitální prasátko“. Přihlaste se do služby jako je tato a do konce roku budete ušetřit nějaké značné peníze, aniž byste si toho všimli.
12 Embrace Savings Apps
Shutterstock
Automatické srážky ze mzdy lze často nastavit prostřednictvím vašeho zaměstnavatele, ale můžete také zvážit specializované spořicí aplikace, které mohou automaticky čerpat peníze z vaší výplaty nebo z vašeho běžného účtu a často mohou být lépe přizpůsobeny širším potřebám spoření. Sacha Ferrandi, zakladatelka a ředitelka společnosti Source Capital Funding, Inc. doporučuje aplikaci Digit, která „vám pomůže ušetřit peníze automatickým vložením optimálního množství peněz na váš spořicí účet na základě vašich měsíčních výdajových návyků“.
„Při použití tohoto bankovního nebo mzdového podniku k provedení tohoto vkladu je vložená částka obvykle založena na daném procentu nebo stanovené částce dolaru, “ vysvětluje Ferrandi. „S Digitem jeho sofistikovaný algoritmus monitoruje vaše měsíční příjmy a zvyky denního utrácení, aby určil, kolik peněz je třeba vytáhnout a vložit na váš spořicí účet - což vám umožní začít šetřit s malým nebo žádným dalším úsilím nebo dodatečně.“
13 Vzdejte se svého hněvu
Shutterstock
Peníze jsou často velmi emocionální součástí našeho života, takže tuto emoci využijte ve svůj prospěch. Dave Ramsey, autor sedmi knih o penězích a úsporách, včetně Financial Peace a More Than Enough , navrhuje, abyste se trochu rozzlobili na svůj balónkový účet za kreditní kartu. "Dostaňte se do bodu, kdy jste to měli - už se nebudete potýkat, " říká Ramsey. "Ať už to znamená práci přesčas, získání jiné práce nebo prodej věcí, musíte se na svůj dluh zbláznit." Chcete-li získat několik nápadů na druhou práci, podívejte se na 20 vedlejších překážek, které vám ušetří na steroidech.
14 Vložte embargo na online nakupování
Shutterstock
Jennifer McDermott, zastánce spotřebitele pro webové stránky pro porovnání osobních financí finder.com, doporučuje dát pauzu na všechny vaše online nakupování a poukazovat na provedenou nedávnou studii finder.com, v níž zjistili, že 88, 6 procent Američanů se snaží nakupovat impulzivně online, utratit v průměru 81, 45 $ za relaci. „Pokud je pokušení kliknutí příliš odolné, nainstalujte blokování nuceného nákupu, “ říká McDermott.
15 Hledejte lepší nabídky
Pravděpodobně platíte příliš mnoho za mnoho věcí ve vašem životě - ať už je to internet, členství v tělocvičně nebo vaše streamovací služby. Udělejte úplné posouzení toho, kolik za co platíte, a snažte se získat co nejlepší řešení. Navrhuje například společnost McDermott, „naplánujte tří až šestiměsíční audit všech svých poskytovatelů, abyste se ujistili, že stále dosahujete nejlepších podmínek pro své okolnosti. Nebojte se požádat svého současného poskytovatele, aby vyhovoval nebo porazil jiného nabídka. Mnozí půjdou do velké míry, aby zajistili, že neztratí vaši firmu. “
16 Vyhledejte freebies
„Tolik věcí, za které jsme bezmyšlenkovitě vyháněli peníze, lze nahradit zadarmo, “ říká McDermott. „Chodte, kdykoli je to možné, připravte si ranní kávu z nabídky v kanceláři, zúčastněte se síťových akcí pro jídlo zdarma i obchodní spojení. Pokaždé, když sáhnete po peněžence, zeptejte se sami sebe: Je to něco, za co bych měl platit? uděláte z toho každodenní výzvu, budete překvapeni, kolik můžete ušetřit. “
17 Up your Automation
Ať už automatizací ušetříte, šance jsou, můžete ušetřit více. „Pokud máte spořicí účet, který nabízí automatické vklady, otáčení sazby, za kterou peníze přicházejí, vám může pomoci zvýšit rozpočet na dovolenou, aniž byste o tom přemýšleli, “ říká Kimmie Greene, expertka na spotřebitelské peníze na Mint.com. „Když potřebuji v krátké době ušetřit peníze, mám tendenci čerpat týdenní příspěvky na můj spořicí účet. Pomůže mi to zamknout peníze, dokud si nebudu jistý, že je chci utratit.“
18 Omezte výlety
Shutterstock
Večery jsou důležité, ale možná budete chtít přehodnotit, jak často chodíte. I nápoj s přáteli po práci se může začít sčítat, když se berou v úvahu všechny náklady. „Rozhodnete-li se zůstat v hotelu, můžete ušetřit víc než jen cenu večeře, “ říká Greene. "Pokud jste v oblasti, kde se sníží, zvýšený provoz způsobí, že každá cesta bude spálena více paliva."
19 Získejte tyto kupóny a nabídky
Shutterstock
Kupóny nejsou jen pro staré dámy v obchodě s potravinami. Prostřednictvím online zdrojů a aplikací je třeba spousty úspor, pokud jste ochotni dát trochu času na jejich sledování. „Prohledávání nevyžádané pošty může být dobrým způsobem, jak získat nabídky z místních obchodů, “ říká Greene. „Místní podniky budou nabízet slevy také prostřednictvím místních novin a časopisů, takže objevování ve stojanu na časopisy vám pomůže sledovat obchody ve vaší oblasti.“
20 Hledejte Overstock
Greene dodává, že kromě kupónů nebo online obchodů existují i další místa, kde najdete úspory od nezávislých tvůrců a umělců. „Mnoho řemeslníků, umělců a dalších malých tvůrců, kteří vlastní obchody Etsy nebo účty eBay, se také snaží vydělat trochu peněz na poslední chvíli, aby utratili za své rodiny, “ říká Greene. „Stávající tvůrci často prodávají své nadbytečné zásoby v týdnech před koncem roku a mnoho umělců přijímá zvláštní provize, aby jim pomohlo zaplatit za své vlastní oslavy.“
21 Maximalizujte 401 tis
„Nejúčinnějším způsobem, jak ušetřit peníze, je zajistit, že maximalizujete své příspěvky do plánu zaměstnavatele 401 tis., Pokud máte nárok na účast v jednom, “ říká Robert R. Johnson, prezident a generální ředitel neziskové, akreditované American College of Financial Služby. „Maximalizace příspěvků, které jsou daňově uznatelné, je nejúčinnějším způsobem, jak nashromáždit bohatství za účelem odchodu do důchodu.“
Minimálně žádá spořitele, aby se ujistil, že přispíváte natolik, abyste získali maximální příspěvek odpovídající zaměstnancům. „Pokud vám bude nabídnut zápas a buď se rozhodnete nezúčastnit se, nebo neprovedete příspěvek, který vám poskytne maximální shodu, účinně odmítáte volné peníze, “ říká Johnson.
22 Dvakrát zkontrolujte svá zadržení
Toto je malá, ale důležitá oblast, kde byste mohli více šetřit. Devin Pope, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Albion Financial Group, navrhuje zkontrolovat vaše zadržení na vašem W4, aby se ujistil, že je správný a aktuální.
„IRS má kalkulačku srážkové daně a může provádět odhady na základě vašeho příjmu a současné srážkové daně, aby zjistil, zda můžete získat vrácení peněz nebo zda budete muset platit daně, “ říká Pope. „Je možné, že bude možné zvýšit počet srážkových položek a získat více v jejich šeku v každém výplatním období. Další prostředky mohou použít k vytvoření úspor.“
23 Najděte bezplatné způsoby, jak se bavit
Díky kreativitě o tom, jak trávíte svůj volný čas, můžete ušetřit peníze - a vést vás k tomu, abyste dělali něco zábavnějšího, než byste si jinak mysleli. Například „„ můžete v supermarketu utratit 10 $ a užít si piknik na vrcholku hory, “upozorňuje Adrian Nazari, generální ředitel Credit Sesame. „Mnoho muzeí je zdarma a v létě často najdete levné nebo bezplatné koncerty a venkovní filmové představení. Knihovny a grad školy pořádají čtení poezie (někdy s bezplatným vínem a sýrem). Jít ven na zmrzlinu místo večeře může snadno ušetřit 50 $. “
24 Zbavte se svého kabelu
„Kabelové společnosti často monopolizují oblast, což je součástí toho, proč se účty mohou dostat tak vysoko, “ říká Nazari. „Mít měsíční epizodu SNL na svém laptopu už po staletí zestárne. Ale měsíční účet za kabel stačil na pokrytí jednodenního výletu na návštěvu Taj Mahalu.“
Zvažte, jak často musíte sledovat živou hru nebo show. Pokud je to jen několikrát do roka, buď jděte na místo přítele, nebo najděte bar poblíž, kde ho můžete chytit tam, kde se to stane.
25 Black Out Určité typy výdajů
I když někdy může být obtížné vědět, kde snížit výdaje, může být často jednodušší soustředit se pouze na několik konkrétních kategorií a rozhodnout se přestat utrácet na ty úplně, ať už na krátkou dobu nebo na celý rok - nebo více.
"Přeskakování nákupů oblečení od dubna do června a září do listopadu vás může zabránit prodejům impulzů během prodeje, " říká Nazari. „Stejný nápad se vztahuje na celoroční nákupy, jako je odběr: Řekněme, že si objednáte pizzu jednou týdně, jako jsme to často dělali. Nahrazení dodávky zmrzlou pizzou ze supermarketu za měsíc může ušetřit 10 $ za týden. Skrýt nabídky s výběrem čtyři měsíce z rok a máte dalších 160 dolarů, aniž byste obětovali pohodlí."
Shutterstock
Většina našich největších výdajů se děje impulsem. Ale stačí jen trochu déle na to, abyste mohli s nákupem pokračovat, což vás může vést k tomu, abyste se vyhnuli velkým zbytečným výdajům nebo vám poskytli čas na nalezení lepší nabídky. Nazari navrhuje vytvořit povinnou čekací dobu na nové nákupy. „Někteří odborníci doporučují časový plán 30 dnů, zatímco jiní říkají, že byste měli počkat jeden den za každých 100 $ v ceně, “ dodává. "Přinutíte-li se udělat krok zpět, zabráníte spoustě impulzivních nákupů."
26 Položte své nákupy na led
Za účelem pozastavení vašeho výdajového impulsu McDermott na webu finder.com doporučuje Icebox, plugin Google Chrome, který nahrazuje tlačítko „koupit“ na top 20 maloobchodních webech a přidává vyskakovací upomínky do dalších 400 obchodů s elektronickým obchodem, což vám doporučuje vložit tyto položky „na ledě“. „Uživatelé mají možnost nastavit dobu chlazení a dát lidem čas přemýšlet o tom, zda by si měli koupit požadované položky, “ říká.
27 Získejte za to aplikaci
Projděte si, co máte a co skutečně používáte. Opravdu použijete tu starou sadu golfových holí nebo ten stolek, který jste roky měli v garáži? Decluttering není jen zdravý zvyk, ale může vám dát nějaké peníze, pokud je vložíte na eBay nebo jinde. A když na to vyděláte nějaké peníze, dejte to do úspor. Lynn Toomey, spoluzakladatelka vašeho poradce pro odchod do důchodu, doporučuje prodat věci, které již nechcete v prodejních skupinách na Facebooku: „Tento měsíc jsem prodala 500 dolarů a prodala je, které seděly v mém suterénu.“
28 Prodejte nějaké věci
Shutterstock
„To je obzvláště výhodné v době, kdy se výdaje utrácí, aniž by je bylo třeba nahlásit komukoli, “ říká Nate Masterson, marketingová manažerka pro Maple Holistics. Získáte tedy kamaráda spořitelny, se kterým můžete diskutovat o svých cílech a pokroku dosaženém při vašich úsporách. “Umožňuje anonymitu, která je potenciálně škodlivá. Vytváří tak začarovaný kruh, zeď a mnohokrát to nemůže být narušen a řešen bez vnější pomoci. “
29 Promluvte si s někým
„Napiš své cíle na kus papíru - nebo na několik papírů - a ulož je tam, kde je budeš vidět každý den, “ navrhuje Masterson. „Udržujte své cíle (denní, týdenní, měsíční a roční) realistické a proveditelné. Je to nezbytné, protože chcete vidět nějaké výsledky. A budete.“
30 Zapište si své cíle úspor
Spoření není jen o bolesti. I když pracujete na tom, abyste ušetřili více za dlouhodobé cíle nebo odchod do důchodu, nezapomeňte na cestě za odměnou za dosažení nebo splnění vašich cílů úspor vybudovat několik malých odměn. Měly by to být malé dárky (nechcete zvrátit dosažený pokrok), ale ty, které vytvoří pozitivní, motivující pobídku, která vám v následujících měsících pomůže dodržet vaše cíle.
31 Odměňte se
Shutterstock
„Úspora pro úspory není prostě zábavná, “ říká Patricia Stallworth, generální ředitelka finanční poradenské společnosti PS Worth a autorka Minding Your Money . „Ale pokud spoříte na exotickou dovolenou nebo na něco jiného, co opravdu chcete, je jednodušší říci„ ne “ostatním. Poté, co si vybudujete spořicí sval, můžete začít spořit za více světských věcí, jako jsou nouzové fondy. a odchodu do důchodu. “
32 Vizualizujte svou odměnu
Shutterstock
„Nejlepší způsob, jak toho dosáhnout, je zaznamenat vše, co utratíte - od účtů, které platíte, po občerstvení v práci, “ říká Stallworth. "Sledováním vašich výdajů můžete začít vidět, kam vaše peníze směřují, a místa, kde byste mohli plýtvat penězi, které byste mohli šetřit. Úspora se tak může stát lepší volbou než jen plýtváním penězi." Vážně, kdy jste byl naposledy, když jste se opravdu podrobně podívali, kam vaše peníze jdou každý týden? Pokud to bylo déle než týden, měli byste dát své kreditní kartě a bankovnímu výpisu novou recenzi.
33 Sledujte své výdaje
Doprava je hlavním nákladem téměř pro kohokoli (pokud pracujete z domova). Zvažte, jak můžete snížit své náklady na dopravu, buď přechodem na veřejnou dopravu nebo na kole (nebo dokonce pěšky) do práce. Pokud je jedinou možností jízda, zvažte zvážení spolujízdy, přechod na úspornější auto nebo přizpůsobení jízdního řádu tak, abyste řídili během provozních hodin s nízkým provozem.
34 Přehodnotit svůj transport
Shutterstock
Zavolejte společnosti mobilních telefonů a omezte co nejvíce doplňků. Používejte Skype pro mezinárodní hovory, Whatsapp pro zasílání textových zpráv a přestaňte používat data, pokud nejste připojeni k Wi-Fi. Pokud je váš účet stále vysoký, je čas najít nového dopravce.
35 Vyhledejte na svém mobilním telefonu lepší nabídku
Omezte své inženýrské sítě pomocí řady energeticky účinných kroků po domě: Zateplte ohřívač vody, v zimě spusťte termostat a v létě jej zvedněte, vzduchotěsněte dům a nainstalujte sprchové hlavice a vodovodní baterie s nízkým průtokem.. Z dlouhodobého hlediska by vám to mohlo ušetřit stovky dolarů - a pomoci životnímu prostředí.
36 Získejte více energetické účinnosti
Shutterstock
Pozdní poplatky se mohou sčítat. Jedním z nejlepších způsobů, jak se jim vyhnout, je přepnutí co největšího počtu vašich výdajů na automatický platební plán. Může to znamenat, že budete muset sledovat zůstatek na vašem účtu, ale jistě to povede k dlouhodobému snížení výdajů obecně.
37 Získejte na automatickou platbu
Shutterstock
Ať už je nakupování potravin, výběr receptů nebo nakupování oblečení, názvy značek jsou často přeceňovány (a drahé). Proveďte průzkum a zjistíte, že obecná nebo neoznačená možnost je zhruba stejná nebo účinná jako název značky. Jdi obecný.
38 Go Generic
Plánováním svých nákupů dopředu můžete získat značné úspory. V létě nakupujte zimní kabát. Kupte si sváteční ozdoby, které si přejete, abyste měli o Vánocích, jakmile svátky skončí. Z mimosezónního zboží můžete často snížit zhruba polovinu nákladů a budete rádi, když přijde nová sezóna a jste již připraveni.
39 Nákup mimo sezónu
40 Jen to udělej
Pokud jde o ukládání, poslouchejte svou oblíbenou značku sportovního oblečení. „Přesměrujte 5 až 15 procent svého příjmu na úspory, “ říká Stallworth. „Pokud používáte rozpočet, přidejte jej stejně jako jakýkoli jiný účet. Pokud rozpočet nepoužíváte, jednoduše jej sundejte z vrcholu. Bolest v průběhu času zmizí a podle toho upravíte své výdaje. Poté, když získejte místo toho, abyste zvýšili svůj životní styl, zvýšíte své úspory. “ A pro více způsobů, jak ušetřit trochu navíc, se naučte 40 nejjednodušších způsobů, jak protáhnout výplatu.
