Pro většinu lidí je koupě domu jedinou největší investicí, jakou kdy provedou. Bohužel, pro ty, kteří si stále pronajímají ve třicátých a čtyřicátých letech, se může často cítit, jako by jste zmeškali svou příležitost chytit příčku na žebříku nemovitostí; zatímco vaši přátelé vyplácejí hypotéky, máte pocit, jako byste právě šlapali po vodě. Ale to nemůže být dále od pravdy. Čekání na nákup domu ve 40 letech může být ve skutečnosti nejchytřejším rozhodnutím, které jste učinili.
S prioritami týkajícími se vaší kariéry, financí a rodiny přišlo (nebo alespoň jasněji, než tomu bylo před deseti nebo dvěma lety), je vaše čtyřicátá léta ideální čas na rozhodnutí, kde chcete být v životě - doslova. Než se začnete bít, abyste zmeškali, zjistěte, proč čekání na nákup nemovitosti bylo nejmoudřejší rozhodnutí, jaké jste kdy učinili. A když jste připraveni začít připravovat tuto zálohu, přečtěte si 40 nejjednodušších způsobů, jak ušetřit peníze za 40 let.
1 Můžete si vytvořit své kreditní skóre
Provedení minimálních plateb z vašich kreditních zůstatků ve vašich 20 letech mohlo být v té době jedinou vaší možností, ale nedostalo se vám do skvělé pozice pro získání konkurenční hypoteční úrokové sazby. Ve skutečnosti podle Credit Karma mají jednotlivci ve věku 18 až 34 let průměrné úvěrové skóre pod 630 - ne přesně hypoteční materiál. Naštěstí, s další desetiletí nebo dvě pod pásem, můžete si tyto skóre vybudovat, což usnadňuje zajištění přiměřené hypoteční sazby. Naštěstí můžete snadno dostat tato čísla na zdravé území pomocí 7 nejlepších způsobů, jak zvýšit své kreditní skóre.
2 Budete lepší v rozpočtování
Je těžké držet se rozpočtu, když jste jen stěží škrábání. Naštěstí většina z nás vydělává zdravější plat v době, kdy jsme ve svých 40 letech, takže je mnohem snazší rozpočet s hypotékou, spořením na odchod do důchodu a dokonce i příležitostnou dovolenou.
3 Na uložení budete mít více času na uložení
Pokud jste od svého prvního výplaty nebydleli asketickou existencí, není úspora na vkladu na doma snadná. Pokud však kupujete ve svých 40 letech, nebudete muset strávit své rané roky životem jako mnich, abyste financovali své sny. I když za 30 let začnete šetřit skromnou částku, můžete mít zdravou zálohu připravenou na další dekádu. Pro snadné způsoby, jak zvýšit svůj příjem, se naučte 40 způsobů, jak protáhnout výplatu o 40 procent.
4 S větší pravděpodobností budete mít partnera, který vám umožní rozdělit výdaje
S choulostivou ekonomikou a postgraduálním titulem, který se rychle stává novým bakalářem, se lidé vdávají později a později po celém světě. Podle Pew je střední věk pro manželství o sedm let později, než tomu bylo před 50 lety; ve skutečnosti je věk, ve kterém je největší procento amerických žen vdané, 48 let. To znamená, že čekání, než si budete ve svých 40 letech koupit dům, výrazně zvyšuje pravděpodobnost, že budete mít někoho, kdo bude sdílet tyto hypoteční splátky.
5 Tyto studentské půjčky by mohly být vyplateny
Shutterstock
I když se vám může zdát, že tyto studentské půjčky nikdy nezaplatíte, do 40. let bude tento sen o tom, že budou studentské dluhy zdarma, s větší pravděpodobností skutečností. Výzkum naznačuje, že až 60 procent jednotlivců předpokládá, že tyto půjčky vyplatí do svých 40 let, což znamená, že 40-plus je hlavní čas pro řešení hypotéky, jakmile jsou tyto půjčky minulostí.
6 A pravděpodobněji budete mít postgraduální titul
Shutterstock
Zatímco necelých 11 procent Američanů má vysokoškolské vzdělání v době, kdy dosáhnou 34 let, téměř 14 procent má pokročilý titul o deset let později, podle amerického sčítání lidu. Toto číslo může být stále malé, ale návratnost investic na postgraduálním studiu je nic jiného než. Podle výzkumu prováděného na Georgetownské univerzitě vydělávají lidé s vysokoškolským vzděláním v průměru o 17 000 USD více než ti s bakalářským nebo nižším titulem. A když se snažíte ušetřit na zálohu, může to 17 000 $ znamenat rozdíl mezi domovem pro začátečníky a domem, ve kterém chcete zůstat navždy.
7 Máte více času se vzdělávat na trhu
Jak vám může říct kdokoli, kdo zvětral hypoteční hypotéku, volatilita trhu je stejně reálná jako děsivá. Naštěstí lidé kupující nemovitost ve svých čtyřicátých letech pravděpodobně na trhu s nemovitostmi jezdili mnohonásobně nahoru a dolů, přičemž se poučili o potenciální volatilitě své investice. S vědomím, že obrovský dům, který potřebuje velké renovace, nemusí vydělat ani vaše počáteční investice, která vám může pomoci při rozhodování o tom, co koupit. Poté, co jste zvládli vzestupy a pády trhu, se vzdělávejte pomocí nejlepších tipů pro nákup nemovitostí.
8 Nebudete muset požádat rodiče o půjčku
Shutterstock
Vaši rodiče vás možná nakrmili, oblékli a vykoupali, ale požádat je, aby vydělali peníze pro váš dům, berou věci příliš daleko. Výzkum naznačuje, že ohromující počet lidí ve věku 20 a 30 let dostane pomoc se zálohou rodičů. I když je tento druh finanční pomoci pěkný, je ještě hezčí pomáhat vracet se těm, kteří pro vás trávili tolik let pečováním, a když jste ve svých 40 letech, více se staráte o své vlastní účty - a možná o něco pro své rodiče - více možné než kdy jindy.
9 Pravděpodobně nevymažete své úspory
Shutterstock
Podle údajů amerického sčítání lidu je střední hodnota čistého majetku jednotlivců do 35 let pouhých 6 900 $. Ve věku 44 let toto číslo vyskočí na 45 740 $, což je částka, která vás může snadno připravit se zdravou zálohovou platbou za domov, aniž by došlo k vymazání všech vašich úspor. Pokud se nás zeptáte, zdá se docela rozumné počkat na koupi této nemovitosti.
10 Můžete se vyhnout placení soukromého hypotečního pojištění
11 Budete mít čas se učit o této oblasti
Nejlepší způsob, jak se rozhodnout, zda chcete někde žít, je tam skutečně žít. Dozvíte se o komunitě, od druhu aktivit dostupných v této oblasti až po politické sklony vašich sousedů, než budete chtít koupit, je nezbytné pro vaše dlouhodobé štěstí v domácnosti. Naštěstí, pokud si koupíte ve svých 40 letech, budete mít spoustu času na vyklizení svého města, našeho města, což vám pomůže učinit vzdělané rozhodnutí, než utratíte své úspory za zálohu.
12 A čas vyzkoušet služby jako školy
Shutterstock
Pro lidi, kteří chtějí děti, je nezbytné mít dobré veřejné i soukromé školy. Pokud máte 40 let, je mnohem pravděpodobnější, že budete mít dítě, které je již ve školním věku, než byste měli ve svých 20 nebo 30 letech. To znamená, že se můžete vyhnout koupi domu v sousedství, které se zdálo zpočátku skvělé, ale ve skutečnosti obsahovalo méně než hvězdné školy, a pak cítíte tlak prodávat se ztrátou ve prospěch vzdělávání svých dětí.
13 Tyto peníze vám mohou vydělat více investic
Shutterstock
Zatímco nemovitost je často skvělá investice, že zálohy vám pravděpodobně vydělají více, pokud se použije na financování rozmanitého investičního portfolia. Vložení peněz na investiční účty vám může pomoci neustále růst, dokud nebudete připraveni zrušit zálohu ve svých 40 letech, v tomto okamžiku budete pravděpodobně mít i nadále nějaké peníze.
14 Pravděpodobně budete mít vysoce placenou práci
Podle údajů Úřadu statistik práce vydělají pracovníci ve věku 20 až 34 let v průměru 33 916 dolarů ročně, zatímco z 34 na 54 let toto číslo stoupne na 50 726 dolarů. To znamená mnohem více peněz za zálohu ve vašich 40s a mnohem méně bolesti rozloučení s měsíční splátkou hypotéky.
15 Vaše vyjednávací dovednosti jsou lepší než dříve
Shutterstock
Vyjednávání je umění, které zvládnutí vyžaduje čas i trpělivost. Naštěstí po letech mzdových jednání v práci máte mnohem větší pravděpodobnost, že budete mít dovednosti potřebné k agresivnímu vyjednávání o domově svých snů, než jste byli ve 22 letech.
16 Můžete počkat, až se váš vysněný domov dostane na trh
17 Možná budete schopni vzít méně dluhů
Shutterstock
Využití 20 a 30 let k posílení vašeho kreditního skóre - a poté nákup ve 40 - vám může ušetřit vážné množství peněz. Nákup ve vašem 40s vám dává čas ušetřit až na zdravé zálohy, snižuje váš celkový dluh, a potenciálně se vyhnout soukromému hypotečnímu pojištění, zatímco vyšší kreditní skóre sníží vaši úrokovou sazbu. V kombinaci těchto faktorů vám mohou ušetřit desítky tisíc dolarů - ne-li více - po celé délce vaší hypotéky.
18 Můžete lépe posoudit své potřeby versus chce
Ve 20 letech bylo šílené kupovat dům bez vířivky. Ve 30 se zdálo, že nákup kdekoli mimo město byl směšný. Ve čtyřiceti, s manželkou, možná se psem a dvěma dětmi, nebo možná s prací, která vás cestuje šest měsíců v roce, můžete lépe posoudit, co opravdu potřebujete z domova, a to jak z hlediska prostoru, tak z hlediska vybavení.
19 Ale ty si můžeš dovolit ty upgrady, které chceš, příliš
Shutterstock
Když však máte 40 let a máte více peněz v bance, nezdá se, že by tyto komparty byly vyloučeny. Toto vylisování korunky nebo nové svítidlo pravděpodobně nevymaže všechny vaše aktivy tak, jak by to mohlo být ve vašich 20 letech. A když jste připraveni učinit celý svůj dům elegantnějším, pepřte své stávající návrhové schéma pomocí 30 nejstabilnějších domovských upgradů.
20 Je méně pravděpodobné, že byste se rozvedli
Shutterstock
Rozvod může být zdrcující rána, zejména pokud jde o majetek. Naštěstí, čím starší jste, když kupujete nemovitost, tím méně je pravděpodobné, že budete mít ošklivé rozdělení aktiv. Dobré zprávy? Míra rozvodovosti u lidí mladších 50 let je přibližně dvojnásobná než u osob starších 50 let, což znamená, že pokud jste se svým partnerem dosáhli svých 40 let, jsou šance vyšší, že budete viset jak na vaší rodině, tak na vašem domě. Musíte jen projít tím posledním desetiletí.
21 Budete mít kariéru, nejen práci
V době, kdy většina z nás zasáhla 40 let, jsme buď v kariérně orientovaném zaměstnání, nebo alespoň máme představu o tom, co bychom chtěli dělat z dlouhodobého hlediska. To může být velkým přínosem při koupi nemovitosti, protože je mnohem méně pravděpodobné, že se budete chtít vykořenit, což by mohlo vést ke ztrátě peněz na domě, který jste právě koupili.
22 Raději pochopíte své výdaje
Rozpočet je užitečný nástroj, ale pochopení vašich financí vyžaduje čas. Do čtyřicátých let je mnohem snazší připustit, že opravdu chcete zachránit, ale také se opravdu nechcete vzdát těch denních běhů Starbucks a najít zdravé médium, které vám pomůže dosáhnout vašich cílů v oblasti úspory, aniž byste se cítili zbaveni.
23 Budete lépe znát svou osobní chuť
Shutterstock
Se společenským tlakem a spousta remodelačních pořadů v televizi je často těžké rozhodnout, co se vám vlastně líbí a co vám říká, že je v pohodě. I přes naši kulturu posedlou mládeží se však mnoho lidí cítí sebejistěji ve svých 40 letech, než ve svých 20 a 30 letech, a jsou schopni říci: „Ve skutečnosti nemám rád mozaikové dlaždice“, než by mohli být dokonce před několika lety.
K dispozici bude 24 dalších typů nemovitostí
Shutterstock
Jak nespravedlivé se může zdát, budovy s kooperačními deskami nejsou vždy touží mít mezi sebou 20-něco. Naštěstí ve vašich čtyřicátých letech jsou šance, že se vaši potenciální sousedé nebudou bát, že budete házet celonoční večírky, a s větší pravděpodobností vaši žádost schválí. Ještě lepší je, když se zapojíte do kooperace, může vám v dlouhodobém horizontu ušetřit významný kus změn, protože budete spíše kupovat akcie v budově než v samotném domě.
25 Budete vědět, jak bude vypadat vaše rodina
Zatímco myšlenka mít rodinu se vám mohla zdát cizí ve 20 letech, do 40. let budete pravděpodobně mít nějakou představu o tom, jaký tvar bude mít vaše rodina. Když víte, zda jsou vaše budoucnost děti, manžel nebo bakalářský život, je mnohem snazší najít nemovitost, která odpovídá vašemu životnímu stylu. Než začnete plánovat rodinu, ujistěte se, že jste se nesetkali s žádným z 20 známek Surefire, že váš vztah je zkázy.
26 Budete mít čas se učit dovednosti zlepšování domácnosti
Shutterstock
Lidé se neučí přes noc domácí dovednosti. Než však dosáhnete svých 40 let, pravděpodobně víte, jak se houpat kladivem, používat vrták, a pokud jste trochu pokročilí, můžete mít dokonce držadlo na zavěšení sádrokartonu. Udělejte si čas potřebný k tomu, abyste se naučili tyto dovednosti, vám může ušetřit stres a peníze, které byste jinak vydělali na budoucí renovace a opravy.
27 Budete mít více času na cestování
I když vlastníte dům a užíváte si dovolenou, vzájemně se nevylučují, napjatý rozpočet může způsobit, že se oba cítí nemožné. Pokud pracujete s omezenou hotovostí, platíte za dům nebo domácího mazlíčka, platíte hypotéku a platíte za dovolenou. Pokud však kupujete ve svých 40 letech, můžete trávit více času sledováním světa v rozpočtu na šněrování, když jste mladší a méně času se obáváte, jak bude vaše hypotéka vyplacena.
28 Na vzhledech vám nebude záležet
Než budete ve svých 40 letech, nebudete držet krok s Jonesesem - ve skutečnosti možná ani nevíte, kdo jsou. Se zvýšenou sebedůvěrou přichází snížená touha soutěžit se svými vrstevníky, což znamená, že můžete snadno vyjít z touhy po koupi pochmurného McMansiona jen proto, že jej spolupracovník koupil.
29 Možná máte pohotovostní plán
Ve svých 20 letech máte naděje a sny. Ve svých 40 letech máte plány. Pokud kupujete nemovitost ve svých 40 letech, pravděpodobně jste měli spoustu času na přemýšlení o tom, co se stane, pokud se akciový trh dostane do břicha. Tentokrát jste využili k vybudování sítě spojení, která vám mohou pomoci, pokud se vaše kariéra nerozkročí, nebo jste alespoň ušetřili dost peněz, abyste si nemuseli vybrat mezi splácením hypotéky nebo nákupem potravin.
30 Budete mít lepší smysl pro své priority
Když jste ve svých 40 letech, měli jste dostatek času, abyste se poznali a co je pro vás důležité. Ať už potřebujete jen místo, kde narazíte na lichou noc ve městě, nebo chcete-li mít obrovský domov, který můžete v budoucnu použít k hostování celé své rodiny, je mnohem snazší najít nemovitost, která vyhovuje vašim potřebám, když mít nějaký pohled na život.
31 Ve skutečnosti můžete řešit fixační-horní
Shuttterstock
I když se může zdát atraktivní úplně přestavět dům, v době, kdy je vám 40 let, bude mnohem snazší říci, jak by to mohlo být proveditelné. Když pracujete 60 hodin týdně jen proto, abyste platili nájemné ve 20. a 30. letech, je nepravděpodobné, že by se naučit, jak obkládat koupelnu, dostal na špičku svého seznamu nečinných úkolů. Naštěstí byste mohli najít čas, jakmile si vezmete deset nebo dva roky, abyste si udrželi rovnováhu mezi pracovním a soukromým životem.
32 Budeš lepším sousedem
Přátelství se svými sousedy vám může poskytnout pocit komunity a může dokonce z dlouhodobého hlediska zvýšit bezpečnost vašeho domova. Naštěstí jste mnohem pravděpodobnější, že se budete ve věku 40 let ingratovat se svými sousedy, když je nepravděpodobné, že by vás viděli jako frat party, která čeká, až se stane.
33 Budete mít spoustu vybavení svého místa
Nákup nábytku je nákladné úsilí, zejména pokud máte k dispozici celý dům. Dobré zprávy? V době, kdy máte 40, máte šanci, že jste shromáždili alespoň několik pěkných kusů nábytku, které vám mohou pomoci nastavit tón pro váš nový domov.
34 Nebo budete mít peníze na změnu věcí
Shutterstock
I když vaše pozemské věci jsou o něco víc než futon a plochá obrazovka v době, kdy si koupíte svůj domov, pravděpodobně budete mít nějaký polštář, který vám pomůže. 40-ti něco vydělává v průměru více než ti mladší než oni, což znamená, že pohovka nebo sada hrnců a pánví pravděpodobně nevymaže vaše úspory. Nevíte, kde začít? Podívejte se na 40 položek, které by měl mít každý muž nad 40 let ve svém domě.
35 Budete mít jistotu, že budete dělat věci přesně, jak chcete
I když byste mohli cítit nádech rozpaků při nákupu skromného domu, který si můžete dovolit, když jste o něco mladší, ve vašich 40 letech je nepravděpodobné, že by se vám tolik staralo o názor vašich kolegů na vaše místo. To vám také může dát pocit svobody, pokud jde o zdobení, ať už je váš vkus moderní v polovině století nebo se nemůžete dostat dost dramatického viktoriánského stylu.
36 Čekání může znamenat pokles ceny
Čekání na bublinu s nemovitostmi vám může ušetřit obrovské množství peněz. Pokud máte zájem o koupi na horkém trhu a nevadí vám čekat, až budete ve svých čtyřicátých letech, aby se věci ochladily, cena vašeho vysněného domu je apt k poklesu.
37 Před zakoupením si můžete vytvořit komunitu
Shutterstock
Namísto toho, abyste si prostě koupili dům a doufali, že se vám líbí sousedé, vám nákup ve 40. letech poskytne dostatek času na budování smysluplných vazeb s vaší komunitou. Pokud máte čas na zapůjčení, dobrovolnictví nebo jen čas strávený v oblasti před zakoupením místa, v době, kdy si nemovitost skutečně koupíte, bude to už jako doma. Jen se ujistěte, že znáte nejlepší způsob, jak poznat nové přátele.
38 Budete vědět lépe, pokud si chcete pronajmout nebo vlastnit
Nákup není pro každého. Ať už se chcete pohybovat každých pár let, nebo prostě nevidíte, že byste někdy ušetřili zálohu, může být pronájem z dlouhodobého hlediska lepší volbou. Naštěstí v době, kdy je vám 40, budete pravděpodobně vědět, zda nákup nebo pronájem bude chytřejší pohyb po řádku.
39 Mohli byste zdědit bohatství, pokud budete čekat
Určitě je to trochu dolů, ale čím starší dostanete, tím je pravděpodobnější, že vám peníze nechají rodiče, prarodiče nebo manželé. Podle údajů od HSBC je průměrná americká dědičnost kolem 177 000 dolarů - to je více než dost pro zálohu na skromný dům, pokud jste na to ochotni čekat.
40 Můžete si vybrat domov navždy
Zatímco ve 22 letech se budoucnost jeví tak obrovská, že je těžké si představit, že by se něco dělo navždy, v době, kdy je vám 45, se neuspokojí. Čekání na koupi nemovitosti ve 40. letech vám může pomoci provést investici, která trvá celý život a chrání vás před obrovským nárůstem cen na trhu s pronájmy, když jste připraveni odejít do důchodu. Než se ale začnete dívat na domy, ujistěte se, že jste se zavázali zapamatovat si 15 věcí, které vám váš realitní agent neřekne.
