Slyšeli jste všechna klišé, která finanční poradci rádi chrlí: „Aby vaše peníze fungovaly pro vás!“ "Přestaňte vydělávat peníze, začněte vydělávat bohatství!" Všichni jsou to skvělé city, to je jisté, a pravděpodobně solidní rady. Ale co se děje za fasádou té hedvábné kravaty a dobře lisovaného obleku, o které vám on neříká?
Pokud jste zvědaví, přečtěte si a objevte všechny věci, které váš finanční plánovač dodržuje pro sebe. A předtím, než si objednáte konzultaci, se můžete vždy dozvědět něco více o zacházení s těžce vydělávaným těstem přečtením 52 způsobů, jak být chytřejšími penězi v roce 2018.
1 Neměli byste si vždy najmout profesionála.
Než začnete porovnávat různé poradenské služby, je důležité vědět, kdy použít profesionála a kdy to můžete udělat sami. Zejména kolem daňové sezóny. Pohlednice daně podání nemusí být ještě tady, ale vaše situace je stále pravděpodobně mnohem složitější, než si myslíte.
Zeptat se, zda jste využili všech daňových úlev, které máte k dispozici, nemusí být špatný nápad. Ale pokud máte pouze jeden W-2 (nebo možná dva) a žádné další toky příjmů, pravděpodobně budete lépe dělat to sami. A pro více informací o daních, podívejte se na daňový tah na poslední chvíli, který potřebujete vědět.
2 Všechny výhody nejsou stejné.
Znát rozdíl ve zkratkách. Certifikovaní veřejní účetní (CPA) procházejí státními certifikacemi pro zpracování účetnictví, auditu, daní a poradenství. Všichni registrovaní zástupci (EA), certifikovaní finanční plánovači (CFP) a daňoví zástupci mají také své vlastní licence a certifikace, ale své odborné znalosti zužují na konkrétnější oblasti.
3 A skutečně můžete ušetřit peníze tím, že půjdete do EA místo.
Shutterstock
Na rozdíl od CPA nejsou EA povinny procházet přísným testováním a nejsou speciálně školeny jako účetní. Nemusí vám proto být schopni poskytnout úplné, dobře zaokrouhlené finanční poradenství, protože se specializují na jednu oblast.
Ale tu je věc: EA musí ještě projít testy kompetence IRS, aby byly legálně oprávněny provádět vaše daně jako placený poradce. Takže pokud je daňová pomoc vše, co potřebujete, EA může být vaše rychlost. Na konci dne vám pronájem EA pravděpodobně ušetří spoustu peněz a jsou dostatečně kompetentní pro vaše potřeby. A další rady ohledně úspory peněz naleznete v těchto 40 způsobech, jak ušetřit 40 procent své výplaty.
4 Jejich „certifikace“ by mohla být falešná
Finanční profesionálové jdou pod mnoha jmény - finanční plánovač, specialista na pojištění, životní trenér, manažer bohatství a další. Co tedy dává? Záleží na certifikaci? Všechno jde o typ „rady“, kterou dostanete. Motley Fool to říká takto: „Jen proto, že někdo říká, že poskytuje finanční poradenství, nemusí to být tak, že skutečně poskytují finanční poradenství. Možná vám něco jen prodávají.“
5 Měli byste spustit "kontrolu na pozadí"
Shutterstock
Prověřujete potenciální nové nájemní smlouvy, tak proč ne pro svého potenciálního finančního poradce? Zkontrolujte neziskový zdroj Better Business Bureau, zda neobsahuje nějaké problémy nebo žaloby týkající se poradce nebo jejich finanční firmy. Udělejte nějaké domácí úkoly s Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., abyste zjistili, zda neexistují nějaké problémy s licencí poradce. Vedení rozhovoru. Je v pořádku zjistit o této osobě co nejvíce, než najmete pomoc. Nedali byste jen někomu kontrolu nad vaší finanční stabilitou, že? A další skvělé rady ohledně pohovorů najdete v 20 otázkách k pohovoru, které inteligentní šéfové nikdy nepožádají o uchazeče o zaměstnání.
6 Nejlepší slevy v poplatcích pocházejí od přátel a rodinných doporučení.
Shutterstock
Ano, většina poradců nabízí slevy, i když je neinzerují. Často se musíte jen zeptat. Musí se nějakým způsobem vydělat na živobytí, takže neočekávejte, že sníží své poplatky na polovinu jen pro každého klienta. Ale požádat své přátele a rodinu, aby vás doporučili, je jedním z nejlepších způsobů, jak najít seriózního poradce. Jednání nejlépe fungují s navázanými vztahy.
7 Nemusí být místní.
Shutterstock
Austin Galvez CPA od Haynie & Company poznamenává, že mnoho lidí, kteří hledají dobrého poradce, se zavěsí, když najde někoho poblíž. I když to vždy bylo normou, odvětví finančních služeb se mění spolu s většinou ostatních odvětví, která přijímají řešení pro vzdálené podnikání. Galvez naznačuje, že mnoho profesionálů je velmi pohodlné s programem Skype, textovými zprávami a jinými vzdálenými komunikačními prostředky. Pokud jste částečným určitým poradcem, nedovolte, aby blízkost byla odrazující.
8 Opravdu neznají trh o nic lépe než vy.
Nebo by neměly (obchodování zasvěcených osob je konec konců nezákonné). Jistě, pravděpodobně mají mnohem více zkušeností s monitorováním trhu než vy, ale ve skutečnosti nevědí, kam se trh děje, ani vy. Nikdy byste neměli jít do investice bez konzultace se zkušeným profesionálem, ale nemusíte brát jejich slovo jako evangelium. Teoreticky můžete být na stejné úrovni jako váš poradce se solidním výzkumem. Abyste se ujistili, že do hry nevidíte, postupujte podle těchto 10 tipů na důchodové spoření.
9 Drž se dál od slibů a záruk.
Pokud váš poradce slibuje určitou míru růstu, jedná se o hlavní červenou vlajku. Existuje mnoho faktorů, které ovlivňují růst trhu, a trhy budou vždy podléhat určité míře volatility. Pravidlo: pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, pravděpodobně to tak je. Sliby a záruky nejsou ničím jiným než kouřem, pokud jde o investice.
10 Dejte si pozor na „přátelskou radu“.
"Říkám vám, že tento produkt bude za 5 let obrovský ." Ano, všichni tajně doufáme, že nás nás kamarád vtáhne do příštího Google nebo Apple těsně před střela hodnot. Jeff Rose, CFP a autor filmu Soldier of Finance řekl: „Víte, že tip na zásoby, který pro vás má váš přítel, člen rodiny nebo spolupracovník, je 'jistá věc?' Newsflash: to není! Měl jsem nespočet lidí, kteří se ke mně přiblížili a hledali můj souhlas na nějakém náhodném tipu na akcie, který jim někdo (obvykle bez investiční zkušenosti) dal do vnitřního naběračky. Až se to stane, nejjednodušší způsob, jak vydělat peníze nemá do něj investovat. “
11 Dejte si pozor na produkty, které kombinují investice s pojištěním.
Někdy se nazývají „hybridní“ pojistky a obvykle odkazují na určité typy životních pojistek a anuit. Hybridní politiky mají platit za dlouhodobou zdravotní péči, pokud ji držitel potřebuje. Hlavní výhoda spočívá v tom, že vy, jako majitel, můžete získat většinu peněz, které zaplatíte na prémiové zpět, pokud máte studené nohy. (Ale ne všechno.)
Příjemci mohou pobírat dávky v případě úmrtí, ale tyto zásady nezajímají velký zájem. Finanční poradce Damon Gonzalez vysvětluje: „Protože hybridní politiky dělají tolik různých věcí, nejsou nejlepší v jedné věci.“ Přidání krytí se může zdát jako skvělý výhoda, ale může stát mnohem víc, než výhody. Pokud začnete brzy, dobře spravovaný účet zdravotního spoření (HSA) je mnohem lepší způsob, jak pokrýt budoucí zdravotní potřeby. Udržování různých pojistných smluv a investic odděleně vám pomůže maximalizovat výhody každé z nich.
12 Buďte opatrní při odečtení pojistného.
Se zdravotním pojištěním jsou spoluúčastí relativně rovně. Platíte z kapsy až do určité částky, pak se o zbytek postará pojištění. Bohužel ne všechny typy pojištění fungují stejně. Kevin Courtright, pojišťovací specialista s licencí s The General Auto Insurance, říká: „Mnoho lidí používá deductibles pro všechno, co se stane s jejich autem, aniž by si uvědomilo, že se to počítá jako nárok. Nároky mohou zůstat v jejich záznamu po dobu 5 let a mohou také zvýšit měsíční sazby. Někteří pojišťovací dopravci dokonce sníží krytí, pokud bude podáno příliš mnoho nároků. Lepší je vyčlenit malý fond na údržbu a údržbu vozidel. ““
13 Nemůžete porazit trh.
Nikdo opět nemůže definitivně předpovídat budoucnost. Strategie „porazit trh“ je vysoce riziková a má nízkou pravděpodobnost úspěchu. Tyler Gray, finanční poradce ve společnosti SageOak Financial, řekl: „A co Warren Buffett? Důvodem, proč Warren Buffett dokáže porazit trh, je to, že neinvestuje do podniků… kupuje je. Je tu velký rozdíl. ““
14 Místo toho projeďte světovým hospodářským růstem.
Shutterstock
Abychom byli spravedliví, každá investice zahrnuje určitou úroveň rizika. A vyšší riziko znamená vyšší výnosy, že? Špatně. Velmi málo lidí, dokonce i profesionálních brokerů, zbohatlo z obchodování na akciovém trhu. Tak proč odvolání? Je to vzrušující! Jen možnost vyhrát velké je vzrušující! Má k tomu prvek Vegas.
Ale existuje důvod, proč říkají: „Co se stane ve Vegas, zůstane ve Vegas.“ Nikdo nechce čelit následkům. Larry Solomon, CFP ve společnosti OptiFour Integrated Wealth Management, radí: „Pokud chcete zvýšit pravděpodobnost investičního úspěchu, udržujte náklady co nejnižší.“ Tyto náklady zahrnují riziko a poplatky za správu.
15 Svého poradce udržujete v podnikání.
Shutterstock
Bez ohledu na to, jak dobrá rada, jak altruistické jsou motivy, finanční poradci vydělávají peníze stejně jako kdokoli jiný. Na konci dne jste jejich zdrojem příjmu. Silný vztah s vaším poradcem prochází dlouhou cestou a loajalita je jeho velkou součástí. Jejich odbornost je důležitá, ale také máte moc.
16 Takto dostanu zaplaceno.
Shutterstock
Nebojte se zeptat. Pamatujte, že se snažíte vybudovat loajální a důvěryhodný vztah. Ať už vydělávají peníze z provize nebo ze služby pouze za poplatek, máte právo to vědět. Craig S. Clark, CFP a prezident společnosti Clark & Company Wealth Management říká: „Některé investice nejsou obchodovatelné, pokud jde o cenu, jako jsou podílové fondy, anuity atd. Avšak poradci mají docela dost cenového uvážení v oblasti poradenství (poplatky - na účty). To nestojí radu, že mnohem více spravujete $ 1 milion oproti $ 250 000, takže byste měli být schopni vyjednat lepší poplatek. “
17 Jejich nejlepší zájem není vždy váš.
Mnoho poradců získává provize od partnerských společností za prodej produktů svým klientům. To je legální s licencí makléře. Provize je obvykle nezávislá na konečném úspěchu investice, což znamená, že poradci mohou ve skutečnosti získat zpětný odraz od vložení vašich peněz do špatných investic.
Raději najmete svěřence. Fiduciáři mají zákonnou povinnost zajistit, aby veškerá jejich práce byla prováděna ve vašem nejlepším zájmu, a otevřeně sdělit, zda existuje možný střet zájmů s produkty, které prodávají.
18 Vaše úspory mohou ztratit hodnotu.
Shutterstock
Inflace není nové téma. Ale nejhorším vedlejším účinkem je pravděpodobně to, jak ovlivní vaše osobní aktiva. Udržujte index spotřebitelských cen (CPI) na svém radaru a sledujte nejnovější míru inflace v USA. Průměrná úroková sazba pro spořicí a běžný účet se pohybuje kolem 0, 06% a nejnovější CPI sledoval 0, 5%. Ty děláš matematiku. Teď nezačínejte mít své peníze pod matrací. Banky jsou stále nejlepším místem pro vaše peníze a existuje spousta skvělých investičních kroků, které vám pomohou zmírnit jakoukoli ztrátu.
19 Burzovní makléři chtějí, abyste obchodovali.
Váš makléř vám často poradí, abyste obchodovali. Mají nepřeberné množství taktik, aby vyvolali naléhavost, ale pamatujte, že makléři jsou placeni na provizi. Vydělávají peníze, když kupujete nebo prodáváte, protože právě tehdy účtují své provize. Pokud vám váš poradce dává tento typ rad, ujistěte se, že rozumíte jejich motivům.
20 Získáte to, za co neplatíte.
Shutterstock
Jsme zvyklí na frázi 'dostanete, za co zaplatíte'. „Ale pokud jde o finanční poradenství a investování, “ říká Larry Solomon, „opak je pravdou. Musíš si udržet to, za co neplatíš. Poplatky jsou jediná věc, kterou můžeme předvídat a kontrolovat v investování. vybízí vás, abyste se kdykoli a kdekoli soustředili na to, co můžete ovládat, a snažili se snížit investiční poplatky. “ Udržujte nízké poplatky a poté pomocí inteligentních pohybů peněz maximalizujte peníze, které si vezmete domů. Chcete-li získat další rady o tom, jak být inteligentní se svými penězi, přečtěte si 40 způsobů, jak vážně zvýšit své úspory po 40.
