Ať už vstupujete na trh poprvé, nebo se snažíte posílit již existující portfolio, daňové období vždy představuje přirozený čas k tomu, abyste se kriticky podívali na vaše investice a případně provedli potřebné kroky.
Chápeme však, že se tentokrát cítíte trochu jinak - konec konců jsme v současné době na druhém nejdelším býčím trhu v historii (což podle mnoha odborníků říká, že bublina na akciovém trhu čeká na pop), a investoři jsou trpělivě čeká na zprávy z Washingtonu, které se týkají všeho od nadcházející „revize“ prezidenta Trumpa od Dodda-Franka po plán Paula Ryana na daňovou reformu.
To však neznamená, že ještě stále existuje spousta věcí, které můžete udělat, abyste upevnili své portfolio a vydělali co nejvíce ze svých investičních dolarů. Níže jsme sestavili ty nejlepší hacky na trhu, které zamknou vaši budoucnost, nejchytřejší nový investiční režim, ve kterém budou všichni na Wall Street mluvit, a nejlepší tipy na budování bohatství, které potřebujete hned vědět. A když přehodnocujete svoji finanční budoucnost, nenechte si ujít našich 20 základních pravidel pro budování bohatství pro rok 2017.
1 Rozhodněte se, kam chcete jít
Jak vypadá váš dokonalý život za pět, 10, 20, 40 let? Kde bydlíš? Jak budete trávit čas? Koho, pokud někdo, budeš podporovat? Co dává smysl pro investice pro většinu lidí, může být v naprosté disharmonii s tím, kde chcete být. Potřebuješ plán, který je o tobě - na zakázku, ne ze stojanu. Myslet na to, že budete mít na mysli koncovou hru, se může ve vašich plánech tvorby bohatství vyplatit. A to je jen jedno z 25 pravidel pro předčasný odchod do důchodu.
2 Investujte do ETF
Investiční bůh John Bogle, zakladatel Vanguardu, miluje fondy obchodované na burze a měli byste také. Za prvé, stojí mnohem méně než podílové fondy, protože za nimi nejsou opice tahající za struny. Za druhé, jsou daňově výhodnější. „ETF jsou daňově efektivní a mají nižší obrat než aktivně spravované podílové fondy - pouhé 3% zisků ETF s distribuovaným kapitálem iShares za posledních pět let, “ říká Martin Small, vedoucí amerického iShares v BlackRock. Takže které z nich si vybrat? „Investoři by měli zdůraznit„ dobré “daně pomocí potenciálně výnosnějších ETF, jako je růst dividend a preferované akcie, “ říká.
3 Přestaňte se pokoušet udeřit zlato
Je pravděpodobné, že vaše portfolio pravděpodobně nepřekoná rok co rok akciový trh. Inteligentní spořitelé by se ve skutečnosti měli snažit zachytit průměrný růst akciového trhu. V Akcích pro dlouhodobý výhled výzkum Jeremyho Siegela ukázal, že za období mezi lety 1926 a 2006 dosáhly akcie průměrného reálného výnosu 6, 8%. „Skutečný výnos“ znamená návratnost po inflaci. Před faktoringovou inflací se zásoby vrátily asi 10% ročně. S těmito 25 tipy na budování bohatství pokračujte ve zvyšování svého čistého jmění.
4 Získejte 360stupňového finančního poradce a účetního
Online nástroje mohou být lákavé jít na vlastní pěst. Hodina odborné konzultace může vypadat drahá. Ale za celý svůj život by jeden pohled na toto setkání mohl vytvořit statisíce dolarů bohatství. Získejte finančního poradce, aby se podíval na své bohatství ze všech úhlů, včetně vašich investic, kariéry, podnikání, domova, rodiny a vůle. Jako lékař dělá s vaším fyzickým zdravím, chcete poradce a účetní, kteří přistupují holisticky k vytváření svého bohatství. Pro některé staromódnější - ale nikdy datované - rady, zde je Proč skuteční muži nesou hotovost.
5 Zkuste definované investování do výsledku
Investice s definovaným výsledkem omezuje potenciální výsledky indexu nebo zabezpečení (např. S&P 500) na předem nastavenou úroveň ochrany a návratnosti, což umožňuje kontrolovanější investiční zážitek. Podle Michaela Rileyho, řídícího člena Coastal Management Group LLC, „Definované investiční výsledky změní svět investic“. Riley také radí „nakupovat indexové fondy nebo ETF s nízkými poplatky, když je strach hmatatelný“, aby zvýšila bohatství. Chcete-li se poučit z nejlepších z nejlepších, zde je návod, jak se 15 nejbohatších mužů světa dostalo tímto způsobem.
6 Ano, podnácté: Diverzifikovat
Nikdy nesázejte na jednoho koně ani se nenechte vystrašit a vytáhněte peníze, když trh jde na jih. „Buďte diverzifikovaní ve svých investicích a průměrných nákladech na dolary, “ říká Melissa Spicklerová, finanční poradkyně společnosti Merrill Lynch se sídlem v Michiganu. Pamatujte: Když trh poklesne, znamená to, že akcie jsou v prodeji - čas na nákup. "Zůstaňte investováni, když trhy poklesnou. To je největší chyba, kterou lidé dělají, je panikaření a nikdy se nevracejí zpět ve správný čas, " říká Spickler. (A pamatujte: důvěra a disciplína je jedním z 15 důvodů, proč ženy milují starší muže.)
7 Plán pro mimořádné situace
Během svého života zažijete nouzovou situaci, buďte tedy připraveni. Možná přijdete o práci a budete muset na několik měsíců pokrýt své životní náklady ze svých úspor. Chcete-li zabránit tomu, aby se drama stalo krizí, věděte, jaké výdaje můžete v nouzovém čase snížit a jaké mimořádné události mohou pro velké výdaje existovat. Dostatečně ponožka na šest až osm měsíců životních nákladů. Mezitím je zde 31 nejlepších způsobů, jak ušetřit pro odchod do důchodu.
8 Automaticky investujte své navýšení nebo bonus
Zavazujte se, že ušetříte 10% až 30% svého příjmu po zdanění. Pak to dejte do práce v investičních nástrojích, které mohou z dlouhodobého hlediska přinést velké výnosy. „Pokud vyděláte navýšení, jednoduše nechte částku navýšení (po zdanění) poslat rovnou na zaplacení účtů na vaší kreditní kartě, poslat na váš důchodový účet nebo investiční účet, “ radí Robert R. Johnson, prezident a generální ředitel společnosti The Americká vysoká škola finančních služeb. Protože jste si na to peníze zvykli, nikdy vám to neunikne. Pokud zjistíte, že jste přehlédli toto navýšení nebo bonus, zde je 10 způsobů, jak jednat s obtížným šéfem.
9 Stanovte hranice
Nesledujte své investice minutu po minutě - nebo dokonce ze dne na den -, ale sledujte je měsíčně. Studujte, kde jsou vaše peníze a jak dobře fungují.
10 Snížení nákladů
Sledujte své investiční výdaje jako jestřáb a buďte připraveni se zabít. „Mohou sníst vaše bohatství způsobem, kterému byste neuvěřili, a pokud si nebudete opatrní, přidáte až stovky tisíc dolarů do důchodu, “ říká Arielle O'Shea, specialista na investice a odchod do důchodu pro NerdWallet. Doporučuje provést audit poplatků počátkem roku, podívat se na investiční výdaje a poplatky za účty a poté nakupovat, aby zjistila, zda můžete získat lepší nabídky někde jinde. Udržování nákladů pod kontrolou je jen jednou z 25 věcí, které bohatí lidé vždy dělají.
11 Přeskočte ten rekreační dům nebo nákup lodí
Ačkoli to mohou být dobré investice do životního stylu, obvykle ani nejsou dobrými finančními investicemi. Lodě jsou drahé a často se stávají vodotěsnými šachtami. Druhé domy mohou stát náklady na údržbu. Založte své ego pryč a zvažte, zda budete vlastnit nebo pronajmout rekreační dům nebo pobýt v hotelech. Pokud hledáte skvělý (dočasný) útěk, zde je těch nejlepších 8 nových luxusních prázdnin.
12 Ujistěte se, že vaše portfolio obsahuje investice s nejnižšími náklady
401 (k) s často využívají svého útulného rozpoznávání jmen, aby si kapsu vybrali za studena. Postupem času mohou dramaticky zpomalit tempo růstu vašich peněz. Předpokládáme-li roční výnos 7 procent a poplatky a výdaje 0, 5 procenta, příspěvek 401 (k) ve výši přibližně 7 795 $ ročně po dobu 35 let vás dostane na 1 milion dolarů. Ale pokud jsou vaše poplatky o 1 procenta vyšší (celkem 1, 5 procenta), budete muset ušetřit 1 895 $ navíc ročně, abyste je nahradili. A jakmile jste v důchodu, zde je 40 nejlepších způsobů, jak utratit peníze.
13 Vězte, že žádné množství není příliš malé
14 Buďte daňově zdatní
I když jsou vaše prostředky spravovány pasivně, nemůžete si dovolit přistoupit k daňovým důsledkům svých zisků. „BlackRock věří, že akciové trhy jsou na delší dobu, po návratu z podoblastí, dokonce i při nedávné rally. To znamená, že minimalizace nákladů je důležitější než kdy jindy, “ říká Martin Small, vedoucí amerického iShares v BlackRock. „Investoři by měli tento rok učinit z daňově chytrého zaměřením na snížení rozdělení kapitálových zisků, které se spustí, když správci fondů dosáhnou zisku z prodeje cenného papíru. Bez ohledu na návratnost svého fondu můžete za to dlužit daně.“
15 Nedržte krok s Dow Joneses
Pokud nemáte práci ve financích, nemůžete mít na trhy velký vliv. Tak proč ztrácet čas lepením na indexy nebo sledováním toho, jak Jim Cramer vyskakuje nahoru a dolů jako hobgoblin s přídavkem meth? Místo toho se zaměřte na to, co můžete ovládat: Vložení peněz do široce diverzifikovaného, nízkonákladového portfolia - a ne ponoření do těchto peněz. Je to jeden ze 6 tahů peněz, které můžete nyní udělat!
16 Určete úroveň tolerance rizika
Často přehlížené, ale životně důležité: Zajistěte, aby vaše investice odpovídaly riziku, které jste ochotni podstoupit (a čím jste mladší, tím více by mělo být). "Někteří lidé jsou ochotni podstoupit velké riziko, přesto investují primárně do CD a účtů na peněžním trhu. Jiní jsou příliš investováni do akcií, a když dojde k poklesu, panikaří a prodávají za hotovost, " říká Benjamin Cummings, PhD, docent na behaviorální finance na American College of Financial Services. Pokud to není jasné: Neměli byste také dělat.
17 Investujte do svého domu
V závislosti na tom, kde žijete, kolik místa potřebujete a kolik lidí žijete, může být vlastnictví vašeho domu velmi moudrou volbou. Ve skutečnosti, pokud nemáte vlastní domov, můžete porušit důležité pravidlo 1%. Pokud již máte doma, nezapomeňte do něj investovat. Modernizace kuchyní a koupelen vyplatí dividendy v dlouhodobém horizontu. To je jen jedna ze 40 věcí, které musíte za 40 let udělat!
18 Znát zásady zaměstnávání zaměstnavatelů
401 (k) zápas vás učiní milionářem mnohem rychlejším, než když jdete sami. Věnujte však pozornost harmonogramu nároků zaměstnavatele na důchodový plán. Dokud nebudete plně oprávněni, nebudete si moci ponechat příspěvky zaměstnavatele na váš důchodový účet. V některých případech budete možná muset zůstat u zaměstnavatele pět nebo šest let, dokud si nebudete moci udržet svůj zápas. Nenechte se chytit, když jste přijali to, co považujete za sladkou nabídku práce jinde.
19 Péče o vaše aktiva
V opačném případě může dojít ke špatným investicím do domácností a jiných hmotných aktiv, pokud je nebudete udržovat, uchovávat a aktualizovat inteligentně. Například auto v dobrém stavu bude ovládat mnohem vyšší hodnotu při dalším prodeji. Být organizovaný a zdravý také přispívá k tvorbě bohatství.
20 Stále nevíte, kde začít? Kupte všechno
Investujte na celém akciovém trhu prostřednictvím fondu, jako je Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Jistě, vzdáte se šance vydělat 20krát své peníze, ale máte téměř jistotu, že neztratíte ani košili. Ve skutečnosti za posledních pět let téměř 70 procent podílových fondů, které vlastní akcie velkých společností, nedokázalo porazit trh, a fondy s malou a střední kapitalizací a mezinárodní fondy se podle údajů z indexů dokonce zhoršily ve srovnání se srovnatelnými indexy. Standardní a špatné.
