Trh v posledních několika měsících prudce stoupá - z velké části díky příslibům příchozí administrativy ke snížení daní z příjmu právnických osob a deregulaci průmyslu - ale nemusíte být Warren Buffett, abyste věděli, že to, co jde nahoru, se nakonec musí snížit.
Co to znamená, že se vaše porfolio pohybuje vpřed?
Abychom to zjistili, oslovili jsme několik profesionálů v oblasti osobních financí na vrcholu jejich hry - zkušení manažeři peněz pocházející z BlackRock, Merrill Lynch a dalších renomovaných firem - aby shromáždili své tipy na vysoké úrovni, aby zajistili, že vaše bohatství bude dále růst nadcházejících měsíců a dokonce let. A pamatujte: jakmile máte portfolio svých snů, nenechte si ujít 25 věcí, které bohatí lidé vždy dělají.
1 Buďte daňově inteligentní
„BlackRock věří, že akciové trhy jsou na delší dobu, po návratu z podoblastí, dokonce i při nedávné rally. To znamená, že minimalizace nákladů je důležitější než kdy jindy, “ říká Martin Small, vedoucí amerického iShares v BlackRock. „Investoři by měli tento rok učinit z daňově chytrého zaměřením na snížení rozdělení kapitálových zisků, které se spustí, když správci fondů dosáhnou zisku z prodeje cenného papíru. Bez ohledu na návratnost svého fondu můžete za to dlužit daně.“
Co byste tedy měli v tomto roce investovat? ETF.
„ETF jsou daňově efektivní a mají nižší obrat než aktivně spravované podílové fondy (pouze 3% z iShares ETFs rozdělovaly zisky z kapitalizací za posledních pět let.) Investoři by měli místo toho zdůrazňovat„ dobré “daně a potenciálně vyšší výnosy ETF, například růst dividend. a upřednostňované zásoby: „Small add.
Další skvělé investiční rady naleznete v 25 pravidlech pro bohatý důchod.
2 Diverzifikujte své investice
"Budete chtít dlouhodobě investovat a budovat bohatství. To neznamená, že investujete a doufáte, že to samo o sobě zázračně poroste. Být diverzifikován ve svých investicích a průměrných nákladech na dolary, " říká Melissa Spicklerová, finanční poradce společnosti Merrill Lynch se sídlem v Bloomfield Hills, MI. "Zůstaňte investováni, když trhy poklesnou. To je největší chyba, kterou lidé dělají, když panikaří a nikdy se nevracejí ve správný čas."
3 Automatizovat vše
"Automatizujte své úspory. Automatizujte své investice. Nenechávejte nic náhodou, " říká Mandi Woodruff, výkonný redaktor společnosti MagnifyMoney a tvůrce / spolu-hostitel podcastu Brown Ambition. Woodruff také doporučuje stanovit malé cíle pro sebe, jako je například uložení části každé výplaty.
„Práce na dosažení těchto malých cílů a to, co opravdu děláte, je budování návyků, které potřebujete k pozdějšímu dosažení bohatství. Bohatství přijde s časem, ale ty dobré zdravé finanční návyky musíte začít brzy, “ vysvětluje. Pokud vaše cíle stanou příliš velkými nebo příliš nedosažitelnými, pak vás to jen odradí a po měsíci či dvou se vzdáte.
A zvažte stažení jedné z těchto 6 skvělých aplikací pro osobní finance.
4 Začněte od Solid Foundation
„Lidé jsou nadšeni akciovým trhem a chtějí se okamžitě do něj dostat oběma nohama, “ říká Ajamu Loving, PhD a profesor financí na American College of Financial Services, ale měli byste se ujistit, že máte pevný základ za prvé. „Pokud nemáte správné zdraví, život a další pojištění a nouzový fond, můžete být nuceni tyto akcie prodat za ztrátu kvůli naléhavější potřebě, “ vysvětluje Loving.
5 Snížit investiční náklady
Mnoho lidí začíná rok s velkými plány, jak ušetřit více, ale pak se snaží, aby se to stalo. „Pokud se jedná o jednoduchý problém s vůlí nebo nadměrným výdajem, je snazší ho vyřešit, ale pokud prostě nemáte peníze navíc na spoření, je to těžší, “ říká Arielle O'Shea, specialista na investice a odchod do důchodu pro NerdWallet. Jeden tip, který funguje pro všechny: sledujte své investiční výdaje pomocí několika nůžek v ruce.
"Tito mohou sníst vaše bohatství způsobem, kterému byste nevěřili, a pokud si nebudete opatrní, přidáte až stovky tisíc dolarů do důchodu. Mnoho lidí si ani neuvědomuje, že jim platí. Takže začátek rok je skvělý čas na provedení auditu poplatků, který sleduje jak vaše investiční výdaje, tak poplatky za váš účet, aby se zjistilo, zda jinde můžete dělat lépe. ““
6 Rozpočet odměnit sebe
Vypracujte rozpočet a udělejte z něj smysl pro dovolenou a zábavu. „Odměňte se za tvrdou práci a za disciplínu, že sledujete svůj finanční plán a dosahujete svých cílů na cestě, “ říká Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU a zakladatel a generální ředitel společnosti Crystal Brook Advisors. "Cílem není jen dosáhnout vašeho cíle, ale užít si zážitek podél cesty a odměnu za dosažení cíle."
7 Investujte své zvýšení nebo bonus
"Mnoho lidí získává navýšení nebo bonusy. Pokud vyděláte navýšení, jednoduše nechte částku navýšení (po zdanění) poslat rovnou, aby splatili účty za kreditní karty, poslali na váš důchodový účet nebo investiční účet, " radí Robert R. Johnson, prezident a generální ředitel The American College of Financial Services. „Krása této strategie spočívá v tom, že se nemusíte vzdát. Zvykli jste si na život na výši svého platu a nemusíte trpět pocitem, že se vzdáváte něčeho, co jste zažili. Taková strategie může vést k velkým zlepšením vaší finanční situace. ““
8 Správa dluhů citlivých na úroky
„Správa dluhů citlivých na úroky by měla být nejvyšší prioritou pro rok 2017, vzhledem k očekávanému zvýšení sazeb centrální banky v příštím roce, “ vysvětluje Tom Stringfellow, prezident a ředitel CIO společnosti Frost Investment Advisors se sídlem v San Antoniu. „Budování bohatství není jen funkcí rozvoje promyšleného plánu investic a spoření, ale také obezřetného řízení dluhové zátěže vaší rodiny a pohyblivých závazků citlivých na úrokové sazby. Posledně jmenované mají potenciál negativního dopadu jak na osobní peněžní toky, tak na zdraví rozvahy.. “
9 Získejte svého zaměstnavatele, aby odpovídal vašim důchodovým úsporám
„Nemusíte být účetním (nebo finančním plánovačem), abyste věděli, že váš zápas 401 (k) od vašeho zaměstnavatele dělá spoření pro odchod do důchodu hodně. Jinými slovy, kdo by nechtěl zvýšení platu zdarma?“ říká Jon Luskin, MBA a CFP & fiduciary s poplatkem ve společnosti Define Financial. Jon blogy o osobním finančním plánování pro zaměstnance společnosti Deloitte na UncleDmoney.com.
10 Úspory 101: Nestrávejte to, co nemáte
Ano, je to zřejmé, ale vždy stojí za to zopakovat se, říká Steve Sivak, zakladatel Innovate Wealth. „Trávit méně, než vyděláváte, “ říká. "Hlavním problémem ve finančním průmyslu je to, že je to komplikuje, ale není to tak."
11 Žádná částka není příliš nízká na investování
„Výzkumy neustále ukazují, že jedinou nejdůležitější akcí, kterou lze podniknout k akumulaci bohatství, je pravidelné vyčlenění peněz na investice, “ vysvětluje Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, profesor investic na American College of Finanční služby a Frank Engle předseda výzkumu ekonomické bezpečnosti. "Osoba, která vyčlení 100 dolarů / měsíc a skutečně investuje tyto peníze, bude nakonec mnohem dál než osoba, která čeká na dobrou investiční příležitost."
12 Zkuste investovat „Definovaný výsledek“
Definované investiční výsledky se vztahují k investiční metodě, která utváří potenciální výsledky existujícího indexu nebo zabezpečení (např. S&P 500) tak, aby odpovídala předem nastavené úrovni ochrany a návratnosti, což umožňuje kontrolovanější investiční zážitek. Podle Michaela Rileyho, řídícího člena Coastal Management Group LLC, „Definované investiční výsledky změní svět investic“. Riley také radí „nakupovat indexové fondy nebo ETF s nízkými poplatky, když je strach hmatatelný“, aby zvýšila bohatství.
13 Přijměte boční překážku
„Abychom mohli začít budovat bohatství, mnoho z nás musí pochopit, jak vytvořit více příjmových toků, “ říká Anna Sergunina, CFP a poradkyně finančního plánování MainStreet. „S dnešním světem na vyžádání, v němž dnes žijeme, existuje tolik příležitostí, které můžeme použít k vytvoření vedlejších ruchů, které nám pomohou vydělat další příjem, jako je například jízda za Uberem, pronájem náhradního pokoje ve vašem domě, dodání jídla atd. „Nejlepší část je, že většina z těchto příležitostí vám umožní vybrat si čas, který chcete pracovat, a tak si během svého života můžete vytvořit další příjem.“
14 Nakonec vytvořte skutečný finanční plán
"Připravte finanční plán - ti, kteří plánují lépe!" říká David Littell, JD, ChFC® a profesor plánování důchodových příjmů na American College of Financial Services. Dnes je to jednodušší než kdykoli předtím. "Pracujte s poradcem, udělejte to sami se softwarem dostupným na webu - prostě to udělejte!"
15 Ditch Your Bonds
Gary Gordon, veterán z Wall Street a autor blogu, Finanční bajky a fakta, radí: „Prodávejte dluhopisy, které můžete vlastnit. Úrokové sazby se letos pravděpodobně zvýší, což by narušilo hodnotu vašich dluhopisů.“
16 Přijměte zájem
„Nepodceňujte sílu kombinování nebo výdělku„ úroku z úroků “, kde vaše původní úspory generují návratnost, která vytváří více peněz. Investice a pravidelné přispívání na účet mohou časem výrazně zvýšit vaše aktiva, protože vaše úspory rostou a efekt zrychluje zejména u účtů odložených daní, jako je váš 401 (k) a IRA, “říká Judith Ward, CFP a hlavní finanční plánovač společnosti T. Rowe Price. „Například mladý dospělý odcházející do důchodu za 40 let poskytuje počáteční příspěvek 1 000 $ do Roth IRA a každý měsíc přidává 100 $. Po 40 letech by mohl mít na tomto účtu více než 250 000 $. (Předpokládá se průměrný roční výnos 7%)."
17 Znáte svou úroveň tolerance rizik
„Jedním z nejlepších způsobů, jak budovat bohatství, je zajistit, aby vaše investiční portfolio správně odpovídalo vaší toleranci rizika, “ říká Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) a docent profesor behaviorálních financí na American College of Financial Services. „Někteří lidé jsou ochotni podstoupit velké riziko, přesto investují primárně do CD a účtů na peněžním trhu. Jiní jsou příliš investováni do akcií a když dojde k poklesu, panikaří a prodávají za hotovost. Ujistěte se, že vaše investice odpovídají riziko, které jste ochotni podstoupit. “
18 Vzdělávejte se
„Neexistují žádné větší investice, které by mohly přinést tak velkou návratnost, než zlepšení vaší kariéry, “ říká Scott Alan Turner, odborník na osobní finance a autor nejprodávanější knihy, 99 minutový milionář. „Postgraduální titul, osvědčení, převzetí větší zodpovědnosti ve vašem současném zaměstnání nebo účast na konferenci v síti a dozvědět se více, všechny mají potenciál pro zvýšení vysokých platů. Někdo, kdo ponožky odešel $ 10K ve svých 401 (k), může průměrná roční návratnost 1 000 $ (10%). Stejná částka investovaná do dalšího vzdělávání vám může přinést nové zaměstnání se zvýšením platu o 10 000 - 20 000 $ v závislosti na oboru práce. Ujistěte se, že provedete svůj výzkum příjmového potenciálu vs "náklady na školení. Nikdo nikdy nestavěl bohatství, aby získal titul absolventa tkaní pod vodou."
19 Před nastavením rozpočtu rozhodněte, kolik chcete ušetřit
„Jedna věc, která pro mé klienty opravdu znamená, je rozhodování o tom, co chtějí ušetřit, než nastaví rozpočet a zkontroluje jej každý měsíc. Respektujete to, co kontrolujete, takže pokud je budování bohatství důležité, musíte alespoň jednou měsíčně posoudit pokrok. Jakmile víte, za co ušetříte a cílovou částku, můžete bez obav utratit cokoli, co zbylo, “říká Mindy Crary, MBA, CFP® a autor Personal Finance That Not Suck.
"A navýšení číselníku na úsporách měsíčně… pokud jste minulý měsíc ušetřili 1 000 $, jak můžete příští měsíc zvýšit? Lidé to možná nechtějí dělat každý měsíc, ale je dobré se dostat do zvyku dotazování, protože to pomáhá opravdu vyjasníte, jaké výdaje jsou nezbytné a co je to jen nevědomé, nepravidelné výdaje. “
20 A konečně: „Uložit, Uložit, Uložit“
„Ušetřete brzy a často šetřete, “ říká Brian Jacobsen, hlavní portfólio stratég ve fondu Wells Fargo. „Investiční výnosy nemohou trvale vykompenzovat špatnou kázeň úspor.“
