Koupě domu, ať už je to poprvé, nebo ne, se obvykle ve vašem životě promění ve zvláště stresující epizodu. Kromě procesu nervového ničení, který sleduje to, co odškrtává většinu vašich potřeb a přání, je zde také snaha najít a nastavit hypotéku, která vás neusadí vysokou úrokovou sazbou, ani vás každý měsíc utopí v odvážných platbách.
A i když můžete bezpečně a zdravě procházet trhané vody z hypotéky a vyjít s zvládnutelnou, mohou změny v ekonomice, vašich financích nebo padnutí za oběť jiným událostem, které změní život, učinit jednou vhodnou měsíční platbu neudržitelnou. Takže bez ohledu na to, zda právě nakupujete půjčovatele nebo již máte hypotéku, podívejte se na naše tipy a získejte maximum z vašeho měsíčního závazku vlastnictví domu. A ať už platíte za svůj vysněný dům, pamatujte: Zde je 30 domácích dekorací, které by nikdo neměl mít přes 30.
1 Proveďte velkou zálohu
Toto je pravděpodobně nejjednodušší způsob, jak snížit měsíční částku kromě placení přímo hotovosti do vaší banky. Nemáte-li alespoň 20% na odepsání, je pravděpodobné, že vám bude splaceno pojištění hypotéky. U některých půjček, pokud odložíte méně než 10%, budete muset toto pojištění ponechat po celou dobu trvání půjčky. A pro další skvělou radu ohledně peněz zde je 10 nejlepších aplikací pro rozpočtování, které zvýší vaše úspory.
2 Platte dvakrát týdně
Při plánování budoucnosti, kdy byste chtěli platit méně - například když vaše dítě chodí na vysokou školu nebo chcete odejít do předčasného důchodu - je rozumné zaplatit více nyní, abyste snížili svou jistinu. Požádejte věřitele, abyste vytvořili 26 dvoutýdenních plateb, a tento kousek navíc brzy sníží vaši půjčku a pomůže vám snížit hypoteční pojištění. A pokud se snažíte ušetřit více, máte 40 způsobů, jak ušetřit 40 procent své výplaty.
3 Použijte neočekávané výplaty
Vyčleňte všechny očekávané nebo neočekávané infuze hotovosti - daňová přiznání, dědictví, bonusy - pro splacení více. I když to nezmění vaše platby, sníží se vaše půjčka na hodnotu (LTV), což vás přiblíží k tomu, abyste se sami nepřipojili k hypotečnímu pojištění. Věř mi: Je to jeden z 52 způsobů, jak být chytřejší s penězi v roce 2018.
4 Pojistné při uzavírání
5 Nakupujte pro pojištění
Shutterstock
Možná budete spokojeni s vaší pojišťovací společností a agentem, ale pokud nechcete nakupovat za lepší ceny při velkém nákupu, můžete přijít o velké úspory. Podívejte se na online porovnávání domů pojištění domů stránky, jako je SelectQuote a QuoteWizard za nejlepší sazbu a možná budete moci použít tyto peníze navíc na splácení hypotéky.
6 Zvažte hypotéku s nastavitelnou sazbou
Shutterstock
Půjčky jako hypotéky s nastavitelnou sazbou vám mohou pomoci maximalizovat vaši kupní sílu a získat více domu než tradiční půjčka s pevnou sazbou. Jediným problémem je, že i když vás nastaví s nižšími platbami, z dlouhodobého hlediska by mohli stát dražší, takže ty jsou nejlepší, pokud si myslíte, že budete prodávat nebo refinancovat během krátké doby.
7 Rozpočet na splácení hypotečního pojištění
Tento nepříjemný poplatek může zůstat po dlouhou dobu, pokud jste nebyli schopni snížit 20%, když jste koupili dům, nebo platit za pojištění najednou při uzavření. Soustřeďte se na vytvoření solidního rozpočtu a nasměrujte další peníze od snižování výdajů na zbavení se PMI co nejdříve.
8 Zkontrolujte daň z nemovitosti
Trh s nemovitostmi neustále kolísá a tyto vzestupy a poklesy cen bydlení znamenají, že mnoho domů může být na daňovém úřadě nadhodnoceno. Obraťte se na místního daňového odhadce a zjistěte, co musíte udělat, abyste mohli přehodnotit. Mějte však na paměti, že pokud jste provedli nějaké přestavby, mohlo by to způsobit skok ve vašem hodnocení domácnosti.
9 Přeměňte pro zvýšení hodnoty
10 Zvyšte své kreditní hodnocení
Když plánujete nákup, věnujte nějaký čas strategiím, aby váš rating byl ve skvělé kondici - vysoké skóre pro vás znamená nižší sazbu. Mezi věci, které můžete zkontrolovat v seznamu, aby se vaše hodnocení rychle změnilo, patří splácení dluhu na kreditní kartě, zúčtování inkasních účtů nebo opožděné platby a přidání jako autorizovaný uživatel k příteli nebo rodinnému příslušníkovi, který má dlouhou a solidní kreditní historii.
11 Refinancování vaší sazby
Shutterstock
Jedná se samozřejmě o způsob, jak získat nižší hypoteční splátku, pokud jste již nějakou dobu byli v domě, ale to znamená, že budete muset zaplatit nějaké poplatky, takže pomocí online kalkulačky zjistěte svůj bod zvratu. Možná budete moci ušetřit slušnou částku v měsíčních platbách a získat lepší úrokovou sazbu, takže stojí za to vyzkoušet, zejména pokud je vaše kreditní skóre vyšší než při prvním získání půjčky.
12 Platit každý měsíc více
Až budete mít další hotovost, zkuste přidat trochu navíc k tomu, co je vaše základní platba. Tímto způsobem můžete pomoci snížit celkovou částku, na kterou jste byli půjčeni, mnohem rychleji, čímž se hlouběji omezí nevyhnutelný nárůst úroků. To vám také pomůže v budoucnu získat nižší sazbu, pokud se rozhodnete přepracovat nebo refinancovat hypotéku.
13 Získejte hypotéku pouze na úroky
Shutterstock
Jednou z možností, jak získat nižší sazbu v době nákupu, je požádat o půjčku pouze pro úroky (I / O). To znamená, že vstupujete do dvoufázové půjčky, kde první část splácí úrok a poté ve druhé části splácíte jistinu plus úrok. Dostanete nízké počáteční platby, ale po pětiletém nebo desetiletém období se zvýší jednou.
14 Vyhledejte nejlepší poměr
Nejen, že souhlasíte s první sazbou, kterou vám nabízíme, připojte se a důkladně hledejte online, abyste našli to nejlepší pro vás a vaši situaci. Existuje mnoho různých možností a scénářů, které mohou vést k získání nízké úrokové sazby, kterou můžete prozkoumat pomocí online hypotečních nástrojů, jako jsou nástroje v NerdWallet nebo od Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů.
15 Koupit body
Shutterstock
Není mnoho lidí, kteří vědí - pokud jste dříve nezískali hypotéku -, že si při nákupu půjčky na bydlení můžete skutečně zakoupit slevové body. Máte-li náhradní hotovost, můžete si obvykle zakoupit až tři body, přičemž každý bod snižuje úrokovou sazbu mezi 0, 125 až 0, 25% po celé délce hypotéky.
16 Snižte ostatní dluhy
Tato strategie nemusí ve skutečnosti snižovat částku, kterou platíte za hypotéku každý měsíc, ale je to skvělý způsob, jak uvolnit peníze, takže platba se nezdá být tak velkým hitem. Navíc, splácení jiného dluhu domácnosti je dobrým finančním smyslem všude kolem. Hit kreditní karty dluh tvrdě první, což zvýší vaše kreditní skóre a umožní vám větší pákový efekt, pokud se pokusíte refinancovat, pak se zaměřte na platby za auta a další příjemci.
17 Přepracování vaší půjčky
Shutterstock
Namísto refinancování můžete hypotéku přepracovat nebo reamoritizovat, pokud skutečně potřebujete zrušit svou měsíční platbu. To znamená, že můžete prodloužit podmínky půjčky zpět na původní délku - pokud jste splatili dluh v délce asi 10 let za 30letou půjčku, věřitel ji může vrátit zpět na 30 let, pozastavení platby.
18 Kontrola federálních programů
Existuje několik vládních programů, které vám mohou pomoci s úpravami půjček, jako je Program pro domácí úpravu (HAMP) a Program pro domácí financování (HARP), ale ty jsou většinou pro lidi, kteří zasáhli těžké časy a potřebují pomoc při splácení hypotéky.. Obvykle musíte být v platebním styku a v nějakém finančním utrpení, abyste pro vás pracovali.
19 Pronajměte si pokoj
Není to nejideálnější situace, ale pokud opravdu, opravdu potřebujete tuto platbu zrušit, zvažte pronájem místnosti nebo dokonce přestavbu stávajícího prostoru, jako je suterén, k vytvoření samostatného bytu pro nájemce, ve kterém bude bydlet. V závislosti na vašem umístění, mohlo by to přispět ke snížení platby o významnou částku nebo dokonce k jejímu snížení na nulu.
20 Dotaz na poplatky
Při rozhovoru s hypotečním úvěrem o půjčce - a za předpokladu, že máte dobrý úvěr - se jich zeptejte, jaké náklady na uzavření lze sjednat a zda se jich lze zřeknout. Ale uvědomte si, že pokud jsou otevřeni dohadování nákladů nebo klesajících poplatků, mohou trochu zvyšovat úrokovou sazbu, aby z dlouhodobého hlediska neztratili žádné peníze. Pamatujte: Je v pořádku zpochybňovat všechny poplatky a požádat o přestávku na nákladech.
